绝大多数的币圈人可能都不会想到：由Facebook所引领的这场数字货币热潮，其余波竟然会持续这么长的时间。尽管这一项目的相关细则还不太清楚，但目前无可否认的两个事实是：首先，Libra给整个行业所带来的突破更多的是在舆论推广、而非技术与应用革新上；其次，Libra所带来的这场舆论风暴远远超出了业内的预期，不仅持续时间长达两个月、而且覆盖范围涉及到全球绝大部分金融机构。直到现在，由其所点燃的“中国央行数字计划”以及“沃尔玛加密货币行动”，仍然占据着区块链行业、乃至是整个财经版块的头条。
为什么Libra作为讨论话题的热度会持续如此长的时间？要知道在互联网时代、尤其是区块链行业，一个热点持续两天算是正常水平，持续两周就已经相当了不得，至于持续两个月，则只有在极少数情况下会发生。对于这件事，我们稍经复盘梳理便不难发现，主要还是因为在Libra发行与推进的过程中，太多自带流量的的精英人士在一这问题上不断发表意见，在一定程度上起到了“添薪助燃”的作用——从马化腾等互联网大佬们发声、再到特朗普的推特抨击、以及后来美国国会的审查、中国央行的数字货币计划、500强常年榜首沃尔玛的奋起直追，上述行为，生生的把Libra钉在了热搜榜上，想摘都摘不下来。
区块链公司Figure暂停发放HELOC贷款:金色财经报道，区块链公司Figure暂停了HELOC（房屋净值信贷额度）贷款的发放。该公司报告称，在美联储大幅下调利率后，其HELOC贷款产品的申请量激增。但是，抵押债券市场的功能失调使该公司难以为其贷款定价，因此将不再发放HELOC贷款。[2020/4/2]
但是问题在于，精英阶层对于Libra的兴趣怎么会这么高、以至于他们一夜之间仿佛全都变成了货币的爱好者和研究者？毕竟，很多相关研究已早有定论：与比特币等加密货币不同，Libra并不是一个有着理想收益率的投资标的，更不会让人一夜暴富、在短时间内穿越阶层。那答案其实只有一个：像Libra这样的、基于区块链的数字货币会在某种程度上冲击现有的金融乃至是经济格局，进而引发一件精英阶层们不得不关注的事件：那就是数字经济的新一轮大发展。
动态 | 新华网：炒币、挖矿再度火爆，警惕披着区块链马甲的金融重出江湖:新华网发文《新华视点：“炒币”“挖矿”再度火爆，警惕披着区块链“马甲”的金融“重出江湖”》。文章指出，一些不法分子打着区块链旗号推广宣传虚拟货币、资金盘，将区块链技术等同于虚拟货币，甚至出现“防范代币发行融资风险政策已过时”等言论，有的用“链”“挖矿”“IMO”“STO”等花样翻新的名目，披着区块链的“马甲”开展非法金融活动。目前，上海、北京、广东等多地金融监管部门相继出台措施，对虚拟货币交易场所进行摸排整治。国家互联网金融安全技术专家委员会区块链研究室主任毛洪亮告诉记者，近期、资金盘等不法活动利用区块链概念和发行虚拟货币进行包装，本身与区块链技术无关，涉及资金多，危害严重。[2019/12/4]
一、移动支付的重要约束：利益主体之间的协调问题
声音 | 蚂蚁金服副总裁：公司未来的主要研发方向包括探索区块链和商业场景的结合:蚂蚁金服副总裁刘伟光谈到蚂蚁金服未来的三个主要研发方向：首先是将大数据和人工智能相结合，致力于下一代数据研究。第二，5G和物联网融合将迸发出非常大的能量，当海量设备产生海量数据时，研究如何产生实时计算。第三，探索区块链和商业场景的结合，不仅在自身场景中实践和应用，同时用区块链改变未来的商业基础设施。（中证网）[2019/8/20]
可以肯定的是，无论是从哪方面来看，像Libra这样的区块链货币，都是非常符合货币发展的大趋势的。别的不提，单说前端的形态方面，货币的发展方向本来就是越来越轻量化和便捷化。也就是从早先的实物形态和金属形态，发展到后来的纸币形态和数字形态。对于这一点，很多朋友应该都心领神会，支付宝和微信这样的移动支付，已经成为人们不可或缺的的日常生活工具，而其要比纸币方便多少，更是无需多言。
动态 | 上海第一人民医院和安徽省立医院间已上线区块链电子病历:据经济参考报消息，依托腾讯互联网技术，上海第一人民医院和安徽省立医院之间已经率先上线区块链下的电子病历，完成联盟电子卡的调通和开卡，制定了统一的电子病历展现标准，近期将上线检查检验报告、结论调阅等一批业务。[2019/4/26]
但是，很多朋友可能没有想过，为什么像移动支付这么便捷的应用，一直以来仅仅是在中国境内“自销”，而并没有在其他国家得到大面积普及呢？这种情况出现的原因，很大程度上其实是源于体制因素、而并不仅仅是其他国家互联网企业的技术因素。毕竟，虽然阿里和腾讯的海外业务近些年也在逐步推进，但移动支付这一王牌业务、仍然没有随着它们的脚步在其他国家大面积的铺开。
为了保持本文主题聚焦，此处对移动支付的原理进行简单介绍。与很多人所想象的不同，移动支付的普及与推动，其实并不仅仅是阿里和腾讯这类科技公司产品研发团队的功劳，传统商业银行的协助也起到了非常重要的作用，如果没有后者多年来铺设的完善基础设施网络、以及允许移动支付应用接入其接口，第三方支付工具大概率是要碰壁的，就好像支付宝和微信支付在海外所面临的情况一样。
声音 | IBM中国研究院副院长董进：区块链未来趋势是将实物信息“锚定”在区块链上:IBM中国研究院副院长董进在2018北京数字经济论坛区·块链应用创新峰会上表示，区块链不仅仅是概念，区块链底层技术可以和各行业企业的应用场景结合。企业需要从底层的分布式技术方面提高认知。他认为，区块链的下一步发展应该是利用区块链技术把物理世界和信息世界融合起来，将实物信息“锚定”在区块链上。[2018/9/21]
但是，为什么商业银行对第三方支付的态度，会从最初的抵触、变成后来的合作？除了包括移动互联网在内的技术发展之外，另外一个重要的原因是：像阿里和腾讯这样的大型科技企业，与相关部门向来有着长久的合作关系，同时，中国的商业银行又由主要是以国有资本为主，而2012年后，中国经济又开始谋划从“重化工业”向“高科技”开始转型，在相关部门的协调之下，原本难以合作的第三方支付企业和商业银行就这样站到了同一条战线上。
这其实就是除中国之外、很多国家没能实现移动支付的一个重要因素。不是说当地用户不想，也不完全是国外科技公司的技术条件不允许，很大程度上，就是因为当地的商业银行和支付企业没法站到一起，这有可能是因为主观上银行态度抵触、政策难以协调而不开放接口、也有可能是因为客观上金融基础设施不完备而难以铺开。如此一来，提升货币的数字化程度、就成为了这些国家和地区的一个未竞梦想。出境旅游的朋友们应该都有印象，不少国家在支付时，还在使用现在看来十分传统的纸币和硬币，或者是要带着信用卡这种相对比较“专用”的支付工具，而不是像手机这种“通用”的支付工具。
二、数字经济的重要基础：Libra型货币或掀起新一轮产业转型
但是，像Libra这样的区块链货币的出现，一下给了上述国家和地区的支付企业一个弯道超车、快速实现移动支付的机会。众所周知，在区块链上开设钱包账户地址是非常容易的，同时，用户账户的变动也不像传统金融体系中的银行那样，需要调动非常多的资源来进行这件事情——没错，看似非常简单的移动支付，其实是有着很多的商业机构来支撑着这项工作的。
换句话说，对于这些国外的第三方支付企业而言，他们现在在货币数字化的道路上，通过区块链技术，一下就把自己原本最短的那块木板给补强了：如果说他们过去在开展第三方支付业务的时候，既要跟监管机构打交道，又要摆平商业银行的话，那在“资产尽皆上链”的理想状况下，只要摆平监管机构这边就可以了。可以断定，如果像Libra这样的数字货币能够比较顺利地推进并落地的话，在未来几年的时间内，移动支付在国外将会有一个非常迅猛的发展。
在这里就需要说明一点，移动支付本身给这些国家所带来的影响，其实要远远高于“支付”这件事情本身，因为价值的自由快速流通，实际上是数字经济发展的重要根基。举个例子，如果没有电汇转账技术的话，现在风靡全球的电商在当初肯定是无法崛起的。毕竟你不可能给卖家用信封把钱邮过去。再比如前几年火爆的共享单车，如果这个应用没有二维码移动支付的话，几乎不可能有这么大的影响力。试想：在一个电子支付主要以“刷卡”卡为主的地方，在使用完共享单车之后要怎么付费？难道还要在智能车锁旁边加个pos机？没可能的，太不方便。事实上，桩式共用单车就是这么做的，而这也是他们一直都火不起来的主要原因之一。
由此来看，对于那些迟迟没能摆平第三方支付企业和商业银行关系的国家来说，区块链货币出现的正面意义，早已经超出了“提高支付效率”这件事本身，它实际上是给当地数字经济的发展打下了重要基础，如果相关的项目推动顺利的话，未来人们很可能会在国际上看到很多让人眼花缭乱的数字经济应用，进而导致近年来有所停滞的数字经济出现新一轮的发展，毕竟，加密货币行业的经验告诉我们：西方国家科技公司的技术能力，是不容人们小觑的。
作者：孙副社长
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