“在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈行为曝光后，我们供应链金融风控审核尺度也一下子大幅收紧。”一位国内大型第三方理财机构业务主管赵诚向21世纪经济报道记者透露，如今，只要是基于应收账款的供应链金融融资业务，风控部门不但要逐一核查每份贸易合同与发票的真伪，“跟踪”每笔资金的具体流向，还经常约谈供应链金融业务各个环节的机构负责人，确认上下游企业不存在“关联性”以套取供应链金融融资款。
“不过，这些措施未必能彻底化解所有的供应链金融欺诈风险。若供应链金融款事件曝光后，产业链上下游企业通过篡改原有贸易信息撇清责任，金融机构就很难找到过失方问责追偿。”赵诚直言。
21世纪经济报道记者多方了解到，不少金融机构开始借助区块链技术的信息不可篡改特性，搭建基于区块链的供应链金融业务操作流程以规避上述风险。
金色相对论丨直击拉丁美洲区块链行业现状:本期金色相对论邀请到星环创世（北京）传媒科技有限公司拉美事务合伙人陈正昌，针对拉丁美洲区块链行业现状进行报告解读，报告时间将于4月10日下午16:00举行，金色财经全程直播，小伙伴可以扫描二维码加小助手好友回复“拉美”进群围观[2020/4/10]
“毕竟，区块链技术能确保供应链金融各个环节的贸易信息不被篡改——即便发生供应链金融融资欺诈风险，金融机构也可以根据这些原始贸易信息，找到相关过失方问责追偿。”一位金融机构风控部门负责人指出。更重要的是，区块链技术的分布式存储特点，可以进一步扩大供应链金融业务所覆盖的上下游企业范畴，令金融机构更加全面精准地辨别其中是否存在自卖自买关联交易，以此套取供应链金融融资款。
但他发现，尽管不少金融机构所研发的区块链供应链金融操作平台初具雏形，但上下游企业是否愿意配合“贡献”相应的财务数据、业务最新动向、实际控制人与股东信息等资料，依然存在较大挑战。其中众多企业担心系统不稳定与信息外泄而“婉拒”，导致整个区块链供应链金融操作系统实际运营效果差强人意。
直击乌镇 | 百度区块链肖伟：百度超级链多个核心技术已开源:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，百度区块链实验室负责人肖伟以《基于可信价值传递网络的智慧城市建设》为题进行了演讲。他表示，百度超级链自研技术优势是符合现有最高安全标准，商业?，政用，民用多样需求，自主可控设计初衷，同时多个核心技术已开源，建立行业生态。他还介绍，百度的使命是希望人们像使用电一样使用区块链。百度即将发布又一重磅区块链产品，它让部署更便捷，同时是真正的多方、开放、共享。[2019/11/8]
“所幸的是，基于区块链的金融操作流程已在跨境贸易融资领域得到广泛应用，它移植到供应链金融领域的难度应该不大。”一位银行IT技术部门负责人认为。不过，他发现当前急需解决的，是区块链技术系统维护与优化成本偏高问题，这导致供应链金融贷款成本水涨船高，无法起到科技进步降低贷款成本的效果。
直击乌镇 | 腾讯区块链蔡弋戈：区块链本身已经不是瓶颈，而链下到链上的网关与辅助技术才是关键:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，腾讯区块链业务总经理蔡弋戈以《数字资产基础设施的产业化道路思考》为主题进行分享。他表示，当前区块链处于应用概念大爆发期，即：应用规模化落地中，区块链本身已经不是瓶颈，而链下到链上的网关与辅助技术才是关键。只有这些技术发展迅速，区块链应用落地才能有进一步发展。[2019/11/8]
用区块链技术追索
“在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈事件曝光后，公司高层也被吓到了。”赵诚回忆说，当时公司高层一度打算叫停所有的供应链金融融资业务。虽然业务部门最终说服高层放弃了这个想法，但因此付出的“代价”是业务、风控、技术部门必须迅速拿出一整套防范供应链金融欺诈风险的解决方案。
直击乌镇 | 腾讯区块链蔡弋戈：区块链票据打造数字资产真实化、可校验，能够成为真正的资产流:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，腾讯区块链业务总经理蔡弋戈以《数字资产基础设施的产业化道路思考》为主题进行分享。他表示，现阶段数字资产交易备受关注。腾讯在数字资产方面的实践有供应链金融、区块链发票。
蔡弋戈特别指出，区块链票据打造数字资产真实化、可校验，能够成为真正的资产流，原因在于区块链票据是资产全生命周期的监管、是流转信息、流转资产。[2019/11/8]
“这三个部门不约而同想到了区块链技术。”他说，在这三个部门负责人看来，如今诺亚财富与数家大型电商平台之所以围绕承兴控股此前签订的应收账款合同真伪问题争议不断，一个重要原因是各方缺乏一个信息共享平台，对以往贸易合同、应收账款发票、供应链融资款实际流向进行“确认核查”，导致各方各执一词争论不休。
直击乌镇 | 腾讯区块链蔡弋戈：DCEP?将促进数字资产应用落地更加闭环，加速合规化进程:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，腾讯区块链业务总经理蔡弋戈以《数字资产基础设施的产业化道路思考》为主题进行分享。他表示，DCEP?将促进数字资产应用落地更加闭环，加速合规化进程。DCEP的落地完成了支付，流转换的链上闭环，并进一步促进了财税，司法，社会服务等领域对数字资产的认可，并推动合规化进程。[2019/11/8]
基于区块链技术的供应链金融操作平台恰恰能解决这个痛点：在区块链的分布式存储与信息不可篡改的环境下，供应商、核心企业、分销商、物流仓储企业、金融机构等各个参与方都可以借助区块链技术“共享”各自在贸易产业链各个环节的交易细节，且相关节点信息通过全网认定而不可篡改。因此即便供应链金融业务遭遇欺诈风险，金融机构可以凭借这些无法篡改的贸易合同、商品物流、发票与融资资金流向等数据，找到相应过失方追索资金损失。
“更重要的是，基于区块链的供应链金融业务操作流程还能在更大范畴覆盖上下游企业的相关贸易信息与商品资金流向，从而判断贸易产业链的最初卖家与最终买家是否属于关联企业，令相关企业通过自卖自买，套取大量应收账款合同发票申请供应链金融融资套取资金的意图无所遁形。”赵诚指出。这也是他们从承兴控股涉嫌供应链金融欺诈事件学到的新教训——因为承兴控股正是通过“自卖自买”行为，借道大型电商平台刷单套取了大量应收账款合同发票，最终向诺亚财富、云南信托等金融机构“套取”了数十亿资金。
他发现，当前基于区块链的供应链金融操作平台初具雏形，但光有“硬件”是远远不够的。
“不少上下游企业一听要在这个操作平台里输入大量财务信息、贸易信息、股东资料与实控人信息，就以系统不够稳定、担心商业秘密外泄为由婉拒，令整个系统差点成了摆设。”赵诚坦言，现在他们只能通过贸易产业链核心企业说服上下游各个企业加入其中，但这将是一个相对艰辛漫长的过程。
复制跨境贸易融资“不易”
尽管挑战重重，但赵诚对区块链技术解决供应链金融欺诈风险充满信心，因为他发现区块链技术已经很好地应用在跨境贸易融资领域，有效解决跨境贸易融资领域各方信息不对称所造成的融资欺诈风险。
以往，中国企业从海外进口采购原材料时，往往是通过信用证方式结算资金付款。但传统的信用证付款操作涉及纸质单证环节的核实，因此银行与贸易双方需反复沟通确认交易各类信息，导致整个信用证付款操作流程相当漫长，甚至有时会出现付款违约现象。
“这背后，是贸易双方、银行、航运公司之间存在大量信息不对称现象，导致个别企业趁机虚构贸易合同取贸易融资，令银行最终不得不牺牲业务效率，优先确保资金安全。”一位银行供应链金融业务部门人士分析说。
所幸区块链技术兴起，让不少银行看到“兼顾业务效率与资金安全”的新解决方案。
具体而言，有些银行尝试将区块链的分布式账本技术与电子提单功能相结合，打造全新的跨境贸易融资业务操作平台。在这个平台里，信用证操作流程与传统信用证流程几乎完全契合，并集成了电子提单功能；最大的“不同”体现在银行、贸易双方与航运公司被连接到单一区块链网络共同处理单证交换与相关信息核对工作，从而将原先4-5天才能完成的单证交换工作压缩到一天内完成，同时有效解决贸易合同真伪核实工作。
“我们正尝试将这套基于区块链技术的跨境贸易融资操作平台，移植到境内供应链金融业务领域。”一位银行IT技术部门负责人向21世纪经济报道记者透露，但移植成本大大超过他们内部的预期。原因是前者的业务操作流程与节点设置完全按照跨境贸易融资业务设定，若要移植到供应链金融领域，等于这些业务操作流程与节点设置都需全部调整，以契合供应链金融的操作特点，由此带来的底层技术研发调整投入。
“我们内部做了初步估算，这导致基于区块链技术的供应链金融业务要实现盈亏平衡，其实际年化贷款利率要比传统业务模式高出40个基点左右，估计很多中小企业会望而却步。”他指出，因此银行内部正计划加大区块链底层技术研发人才的引入，以自建支撑业务操作的技术系统“降低运营成本”。
这位银行IT技术部门负责人透露，尽管这导致银行需要付出更大的人力成本，但银行高层认为只要区块链底层技术能“自建”，将来系统维护与优化的成本就会持续走低，最终能换来更低的贷款利率与更高业务成长空间。
来源：21世纪经济报道
作者：陈植
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。