导语：?区块链技术和智能合约将节约巨大的运营成本，打开新的未开发市场。
近期有很多关于经济衰退的讨论，所有的迹象都已渐渐浮现：证券市场摇摇欲坠、美国经济疲软、欧洲银行正在下行趋势中、中美贸易摩擦持续进行、美联储自上次金融危机以来首次降息，两个月后又一次降息，导致回购市场的利率飙升。
前不久，美国财政部宣布了有关“住房改革计划”，希望将政府支持的房利美(FannieMae)和房地美(FreddieMac)重新交到私人手中。房利美和房地美是最大的两家抵押贷款担保公司和政府资助企业(gse)，在2008年的房地产危机中被政府接管，此后一直由政府运营。
纽约州众议院共和党候选人：中本聪不会希望比特币利用全球经济的崩溃而成功:4月6日，纽约州众议院共和党候选人DavidGokhshtein发推表示，XRP并不是没有用。希望比特币利用全球经济的崩溃而成功的想法是愚蠢和自私的。这不是比特币的意义所在。我不相信那是中本聪的愿景。[2020/4/6]
时至今日，我们当前的经济环境与之前的金融危机有许多相似之处，但也有一个显著的区别。在上一场危机中，一项新技术浮出水面，催生了新的金融市场和经济规则。而现在，我们所面临的情况是：我们现在生活在一个比特币和区块链的世界里面。
我们生活在一个社交媒体驱动的社会，情绪似乎可以在一夜之间被转变。甚至谷歌搜索也显示，到8月份“衰退”一词的搜索量将激增。
IMF总裁：预计全球经济将在2021年复苏:IMF总裁格奥尔基耶娃表示，很明显，全球经济已经陷入跟全球金融危机一样严重的衰退，甚至更为糟糕。各国应激进地加码应对措施。已有80个国家寻求援助，预计有更多国家提出请求。预计全球经济在2021年复苏，但只有先控制住病，且避免流动性问题成为偿付问题才能实现。此外，格奥尔基耶娃称，美国经济处于衰退之中，正在评估衰退的严重程度。（金十）[2020/3/28]
谷歌搜索趋势
那么，在处理不透明且效率低下的抵押贷款发放系统时，我们是选择信任软件还是人类呢?
声音 | CommerceBlock首席执行官：英国脱欧可以从根本上改变比特币在全球经济中的地位:一些分析师认为，英国脱欧将推动比特币价格在2019年达到前所未有的历史高位。 区块链公司CommerceBlock首席执行官Nicholas Gregory甚至预测，英国脱欧可以从根本上改变比特币在全球经济中的地位。（Cointelegraph）[2019/8/9]
使用区块链技术发行数字抵押贷款或抵押支持证券有什么好处？
在过去几年里，抵押贷款领域发生了重大变化。非银行抵押贷款机构在由传统银行主导的一些领域渐渐崛起。这些非银行贷款机构通常更灵活，费用收取更合理，并严重依赖新的先进技术。
现场 | Roger Ver：比特币提升全球经济自由度:金色财经独家报道，在8月1日香港举行的扩融世界BCH周年国际峰会暨BCH生态建设项目发布会上，比特币现金的创始人RogerVer在演讲中指出比特币提升了全球经济自由度。经济自由度，是一种社会成员参与经济生活容易程度的评价手段，有一系列的评判标准，例如：创业的容易程度、财产权是否受到重视、国内外人民的自由贸易、劳动和商业的制度化、货币的稳定程度。在经济自由度高的地方，不需要繁琐的许可过程，就能得到做生意的机会。经济自由能带来更高的资本收入、更高的期望寿命、低收入层级人民更高的收入水平、更高的生态保护力度、更少战争和地区冲突、更高的市民幸福度、更少贪污腐败。在经济自由方面，比特币使得创业更加容易、加强了财产权、提升了贸易自由、提供了签署合约的自由度、为人民提供了更多全球选择。[2018/8/1]
银行与非银行贷款机构
那么，抵押贷款领域目前存在哪些问题？首先，这是一个高度人工化并且严重依赖纸张的事情，整个过程通常需要45到60天。抵押贷款申请资料的平均页数约为500页，最多可达2000页。除此之外，有很多中介机构(经纪人、估价师、律师、承销商、代理商和代理机构)参与到这一过程中，每一个中介机构都为房地产交易增加了总资产价值的1-2%的费用成本。
在这样的大环境中，新的区块链和智能合约系统就可以蓬勃发展。例如，我们可以让交易过程几乎完全由智能合约自动完成，无需律师介入。我们已经有了像OpenLaw和Clause这样的平台，它们提供了具有法律效力的智能合约，并且可以对整个过程进行自动化处理。
另一个可以拓展的领域是4500万没有信用评分的美国人。对于银行来说，这是一个尚未开发的市场。解决这个问题的方法是建立一个数字信用评分系统，基于个人的数字记录和社会信号来计算相关的评分。将区块链作为底层的记录存储技术，将提供一个不可变的、可信的记录证明。随着在区块链上运行的数字身份平台的兴起，将有助于实时验证申请人的身份。
分布式账本技术(DLT)的本质是，根据设置的隐私条件以及数据规则和个人身份信息(PII)规则，复制多个链上数据的副本，然后，该区块链抵押贷款网络上的所有参与方都可以显著降低其共同的抵押贷款发起风险和贷款欺诈风险。
现实世界的资产将实现数字化。到目前为止，我们看到大量的金融资产，如法定货币、股票、债券和股票在区块链分类账上被转换成各自的数字副本。而且我们已经在金融服务领域看到了数字证券这个鲜明的例子，不过更大的机会是使房地产数字化。从这个角度来看，这是房地产数字化的一个机会。
全球房地产市场
当我们在区块链上标记了我们的房产，增加了资产的可视性和流动性，这将成为数字抵押贷款起源的首选。
一旦我们对源自区块链的房地产和数字抵押贷款进行了标记，在同一分类账上，发行抵押贷款支持证券将会与之无缝对接。这样做的一种方法是贷款人发行一个安全令牌来降低风险，并可以赚取一些金钱。另一种选择是借款人发行代币，为最初要购买的资产筹集资金。
区块链和DLT带来的数字转型将对抵押贷款行业产生影响，但可能需要一段时间才会显现。我们已经看到了目前在朝着这个方向前进，但要等到像银行这样的重量级参与者完全进来，可能还需要数年时间。不过可以肯定的是，区块链技术和智能合约将节约巨大的运营成本，打开新的未开发市场。
作者：BiserDimitrov
翻译：姜雨生
来源：区块链前哨
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