随着 DeFi 的兴起和发展，安全问题一直是高悬在头顶上的达摩克里斯之剑。不少 DeFi 协议遭受的各种攻击，据 PeckShield 派盾发布的《2020 年年度数字货币反报告》显示，2020 年，DeFi 攻击事件达到 60 起，损失逾 2.5 亿美元。这 60 起 DeFi 攻击事件中，有?少 10 起为闪电贷攻击，包括?bZx、Balancer、Harvest、Akropolis、Cheese Bank、Value DeFi?和?Origin Protocol?等多个 DeFi 项?。黑客利?闪电贷，以极低的成本撬动巨量资?，在多个协议间进?价格操纵或套利。仅10 月 DeFi 攻击损失达到 3380 万美元，为全年 DeFi 攻击造成损失最多的一个月；11 月， DeFi 攻击达到 10 起，为全年攻击频率最高的一个月。
面对这种情况，如何解决？除了迭代以及更扎实的审计，还有其他办法吗？如果无法解决参与者的资金安全问题，那么，DeFi 的发展都将受到巨大影响。在此前提下，作为 DeFi 守护者的去中心化保险逐渐进入人们视野，成为 DeFi 拼图不可或缺的一环。
DeFi保险是来自真实需求，市场中也确实有大量的资金正遭受极大风险。也正是这种自然需求的存在，也催生了众多创业团队在这个赛道开启探索。
灰度与CoinDesk联合推出DeFi基金及DeFi指数:灰度（Grayscale）旗下数字资产管理公司Grayscale Investments已与CoinDesk子公司CoinDesk Indexes推出Grayscale DeFi基金及CoinDesk DeFi指数，Grayscale DeFi基金是一个跟踪CoinDesk DeFi指数的投资组合，而CoinDesk DeFi指数基于DeFi协议代币的市值占比加权得出。
该基金已开放供符合条件的个人和机构投资者认购。灰度（Grayscale）正计划将该基金份额以股票形式上线二级市场。截至2021年7月1日，该指数由以下资产组成：Uniswap（UNI，49.95%）、Aave（AAVE，10.25%）、Compound（COMP，8.38%）、Curve（CRV，7.44%）、MakerDAO（MKR，6.49%）、SushiSwap（SUSHI，4.83%）、Synthetix（SNX，4.43%）、YearnFinance（YFI，3.31%）、UMAProtocol（UMA，2.93%）、Bancor（BNT，2.00%）。（Globenewswire）[2021/7/19 1:03:16]
目前主流的保险项目及玩法
目前Defi保险主要分为一下几种：
DeFi联盟支持Mercurial Finance:金色财经报道，加速器DeFi联盟（DeFi Alliance）支持了第一个基于Solana的项目，即Mercurial Finance。据悉，Mercurial正在Solana区块链上建立稳定币交易协议。DeFi联盟已向Mercurial投资了10万美元，并将帮助引导该协议的流动性。[2021/5/27 22:47:52]
互助保险，代表项目 Nexus Mutual
金融衍生品（比如期权），如?Opyn
双代币点对点保险，代表项目 Cover
预测市场，如 Augur
CDS、社交网络担保，如 CDx、VouchForMe
其他模式，例如 Etherisc，通用去中心化保险应用平台
我们来分别看一下几种比较：
Nexus Mutual?
提到 DeFi 保险，大多数人的第一反应当然是?Nexus Mutual?(NXM)。Nexus Mutual?是目前承保金额最大的 DeFi 保险平台，Nexus Mutual 采用共保模式，与传统共同保险公司类似，收集保单持有者资金，会员形成共同体以分担风险，并共享保费收益。用户购买 Nexus Mutual 代币 NXM 并成为其会员（Member），拥有治理投票权，通过质押 NXM 参与索赔的评估；购买 NXM 的资金注入资金池用于保险赔付。因此 Nexus Mutual 并无明确的保险人进行担保，所有成员（包括保单持有人）共同享有所有决定包括索赔评估的投票权同时承担赔付责任。
币赢CoinW将于11月30日19:00在DeFi专区上线KEX:据官方消息，币赢CoinW将于11月30日19:00在DeFi专区上线KEX/USDT交易对。据悉，KIRA网络是使用Tendermint和Cosmos SDK构建的、通过流动性质押来保护DeFi应用并为其提供动力的首个去中心化解决方案。借助其新颖的共识——多重抵押权益证明（MBPoS），KIRA旨在让用户能够通过抵押任何加密货币、稳定币、数字法币，甚至是NFT来产生收益，同时通过原生支持的衍生品质押来保持全部流动性。详情点击原文链接。[2020/11/30 22:36:38]
Cover Protocol
Cover 是点对点的保险市场。所谓的保险双代币运行机制，主要是指 Cover 保险市场上的同质化代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币。同质化代币就是可互换的代币。这种保险双代币模式是 Cover 协议运作的核心。首先同质化的两种代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币是通过用户往 Cover 智能合约存入抵押资产生成的。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品（如 DAI 或 ETH）、存储的数量以及保险的到期日。同质化的保险代币跟其抵押品维持 1:1 的基数。
例如，每存入 1DAI，用户会收到两个保险代币，一个是 CLAIM 代币（可索赔代币），一个 NOCLAM 代币（非索赔代币）。NOCLAIM 代币是权益代币，它代表在指定的承保期间未遭到索赔情况下收取抵押品的权利。而 CLAIM 代币也是权益代币，它代表在索赔管理流程中确认索赔付款情况下，有权利收取存入的抵押品（或部分抵押品）的权利。CLAIM 代币和 NOCLAIM 代币与抵押品的关系：
CoinW即将于9月17日 15:00在DeFi专区上线DEGO:据官方消息，CoinW即将于9月17日 15:00在DeFi专区上线DEGO/USDT交易对，并开启开启“充值送DEGO，-0.1%Maker费率”活动；据悉，DEGO是实现可持续DeFi生态系统的全新理念。 DEGO采用模块化组合设计理念，将不同的产品组合到一个系统中，以达到1 + 1> 2的效果。 作为在以太坊区块链上发布的生态系统的治理代币，DEGO赋予用户在获得UNI-V2 LP后通过抵押DEGO参与DEGO DAO治理系统的权利。 DEGO可用于生态系统的治理，抵押，费用和其他场景。[2020/9/17]
1CLAIM 代币+1NOCLAIM 代币≈1 抵押品（例如 DAI）
如果发生索赔，1CLAIM 代币≈1 抵押品（例如 DAI），而 1NOCLAIM 代币 =0；
如果到期未发生索赔，1NOCLAIM≈1 抵押品（例如 DAI），1CLAIM 代币 =0。
Opyn
Opyn 是 19 年的项目，最开始想要做类似现在的 dYdX 那样的保证金交易平台，一度提供了 DeFi 世界 ETH 可用的最高杠杆（6 倍，dYdX 长期只有 5 倍左右），后来项目重心 pivot 到 Compound 保险，再 pivot 到链上期权，目前提供了 ETH、UNI、WBTC、SNX、YFI 的美式期权（区别于欧式期权，美式期权随时可以行权）。一旦期权被创建，用户会 mint 对应的 oToken 凭证（ERC-20 代币），这些 oToken 可以在 Uniswap 上被交易，期权卖方可以在 Uniswap 上出售这些 oToken。除此以外，Opyn 也提供了类似 NXM 的保险业务，但好像只有 Compound 本金保险一种产品。
BKEX Global将于今日16:00开启DeFi挖矿宝第八期抢购:据BKEX Global公告，BKEX Global将于2020年9月15日16:00~2020年9月16日16:00（UTC+8）开启DeFi挖矿宝第八期抢购，本期为YFII专场，最小抢购额度为0.02YFII，收益周期为3天。
DeFi挖矿宝是BKEX结合当下DeFi流动性挖矿而推出的非保本浮动收益理财，本期用户通过使用YFII参与抢购，即可获得DeFi类代币为奖励的收益。[2020/9/15]
Defi保险赛道上的创新者——ISM
ISM?Protocol是新型Defi币价保险协议。ISM?使用“承保方和投保方都有Token代表，并且可交易”（类似COVER）的模型，有创新借鉴了类似Opyn的“担保期内用户随时可以行权的期权担保”方式，进行去中心化币价保险。
类似于Cover，在ISM的产品中，用户抵押一个单位的抵押品（目前仅支持稳定币），选择被投保币种和某个价格，生成两个代币：承保Token（Unclaim?Token）和投保Token（Claim?Token）。投保Token的持有者权益是在保险到期之前，通过投保Token以约定价格卖出1个单位的被投保币种。承保Token的持有者权益是可以在保险到期之后，通过承保Token，拿回1个单位的被投保币种或对应的质押品。
而且投保token和承保token是可以进行交易的，这也是ISM的核心功能。购买投保Token相当于购买了保险，一旦保险期内币价跌破担保价格，保险的购买用户可以通过投保Token和投保的代币，以担保价格卖出抵押品；购买承保Token相当于承保，当保险期内币价未跌破担保价格，可以提取抵押品（赚取投保人的保费）。
既然有了交易，就必然有流动性和做市商。所以在ISM的业务逻辑中，共有三个角色：
1.?做市商（Liquidity Providers）
做市商持有承保Token和投保Token，并为这两种代币提供流动性。做市商主要目的是赚取提供流动性的做市收益和挖矿的补贴收益。
2.?保险提供者（Coverage Supplier）
保险提供者仅持有承保Token以及为其提供流动性。也就是说，保险提供者主要是承保，而不是成为保险的需求者。项目方可以成为保险提供者，为其协议用户提供承保。
3.?保险需求方（Coverage Seekers）
保险需求方持有投保Token，其目的是为了保护其协议中的资产安全。保险需求方就是购买保险的用户，购买保险很简单，无须KYC，只需要在DEX上买入特定协议的投保Token即可。
也就是说，普通人可以通过对相同单位的承保token和投保token分别做流动性挖矿来免除币价上涨下跌的风险。有保险需求的人只需要在市场中买入投保token对自己的资产进行投保（这种行为其实更像利用期货合约进行套期保值）。而一些聪明的市场预测者，可以凭借自己对市场的预测在合适的实际买入承保token获得保费利润。
ISM平台币总量490,825枚，分配比例为：
12%：铸造即挖矿
35%：投保token和承保token流动性挖矿
27%：ISM二池流动性挖矿（为ISM代币提供流动性）
9%：私募
2%: ?空投，空投给Cover、NXM及优质Heco项目持币用户
15%：生态治理
铸造即挖矿、投保token和承保token流动性挖矿、ISM流动性挖矿的挖矿周期共计180天，第15天，第45天，第80天，第120天各减产一次。
ISM平台将以平台收入回购平台币，收入来源除了正常的平台手续费，平台还会使用用户抵押的稳定币，产生一些类似机池的收益。
据了解，ISM Protocol近期将会在火币生态链（Heco）上首发。联系方式如下：
推特Twitter：
https://twitter.com/InsuranceIsm
电报Telegram：
t.me/ISMinsuranceSupermarket?
Medium：
insurance supermarket
ISM所谓最大的创新点就是结合了Cover的双代币和Opyn的期权保险方式，加入承保token和投保token的交易和流动性挖矿后，实现了对币价保险。这种对币价进行保险的方式，其实更加贴合保值的方向。也有人会质疑，这不就是把两个项目最核心最重要的创新点拿出来做了个结合嘛，这有什么吹嘘的。
其实不管是Defi还是整个区块链行业，都是一种探索精神的体现。2008年，中本聪发表那篇影响了整个行业的《比特币：一种点对点式的电子现金系统》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System），可在那之前的1997年，英国密码学家亚当.巴克（Adam Back）发明了哈希现金（Hashcash），其中用到了工作量证明系统（Proof Of Work），这个机制的原理可用于解决互联网垃圾信息。这种工作量证明机制后来成为比特币的核心要素之一。
而后1998年，著名密码学家（Wei Dai）发明匿名分布式的电子加密货币系统B-money，并在系统中强调点对点的交易和不可更改的交易记录。据悉中本聪发明比特币的时候，也借鉴了很多戴伟的设计，并和戴伟有很多邮件交流。
所以，不要小看那一点点探索，中本聪就是将几位优秀前辈的发明不断改进创新，才发明出了给现代区块链奠基的比特币。探索是无止境的。前人出走半生，将所见所闻倾囊相授，后人站上巨人的肩膀，才能看到更远的山海。
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