随着DeFi的兴起和发展，安全问题一直是高悬在头顶上的达摩克里斯之剑。不少DeFi协议遭受的各种攻击，据PeckShield派盾发布的《2020年年度数字货币反报告》显示，2020年，DeFi攻击事件达到60起，损失逾2.5亿美元。这60起DeFi攻击事件中，有?少10起为闪电贷攻击，包括?bZx、Balancer、Harvest、Akropolis、CheeseBank、ValueDeFi?和?OriginProtocol?等多个DeFi项?。黑客利?闪电贷，以极低的成本撬动巨量资?，在多个协议间进?价格操纵或套利。仅10月DeFi攻击损失达到3380万美元，为全年DeFi攻击造成损失最多的一个月；11月，DeFi攻击达到10起，为全年攻击频率最高的一个月。
面对这种情况，如何解决？除了迭代以及更扎实的审计，还有其他办法吗？如果无法解决参与者的资金安全问题，那么，DeFi的发展都将受到巨大影响。在此前提下，作为DeFi守护者的去中心化保险逐渐进入人们视野，成为DeFi拼图不可或缺的一环。
DeFi保险是来自真实需求，市场中也确实有大量的资金正遭受极大风险。也正是这种自然需求的存在，也催生了众多创业团队在这个赛道开启探索。
谷燕西：比特币的价值基础之一就是网络效应:2月2日消息，据Glassnode链上分析数据表明，比特币交易钱包中存储的供应量处于近2年半以来的最低水平。对此，美国力研咨询公司创始人谷燕西表示，比特币的价值基础之一就是网络效应。比特币网络1月份的交易量创新高，由此表明比特币价值的继续上涨趋势。[2021/2/2 18:41:48]
目前主流的保险项目及玩法
目前Defi保险主要分为一下几种：
互助保险，代表项目NexusMutual
金融衍生品，如?Opyn
双代币点对点保险，代表项目Cover
预测市场，如Augur
CDS、社交网络担保，如CDx、VouchForMe
其他模式，例如Etherisc，通用去中心化保险应用平台
我们来分别看一下几种比较：
NexusMutual?
提到DeFi保险，大多数人的第一反应当然是?NexusMutual?(NXM)。NexusMutual?是目前承保金额最大的DeFi保险平台，NexusMutual采用共保模式，与传统共同保险公司类似，收集保单持有者资金，会员形成共同体以分担风险，并共享保费收益。用户购买NexusMutual代币NXM并成为其会员，拥有治理投票权，通过质押NXM参与索赔的评估；购买NXM的资金注入资金池用于保险赔付。因此NexusMutual并无明确的保险人进行担保，所有成员共同享有所有决定包括索赔评估的投票权同时承担赔付责任。
谷燕西：美国货币监理署的政策影响的不只是美元数字货币:针对“最近美国货币监理署（OCC）发表了一份政策说明信”，谷燕西发文指出：在这份政策说明信中，OCC明确表明美国的联邦银行和储蓄机构可以参与成为INVN的节点，并使用稳定币作为支付手段。 OCC的这个政策不仅仅会决定美元数字货币的发展，同时也会对金融行业的发展带来本质上的改变。这些改变会具体发生在以下几个方面：
第一、美元CBDC在未来的几年中不会推出；
第二、会有更多的美元稳定币在市场中出现；
第三、会促进美元在更广范围内的使用；
第四、会推动加密数字金融设施的建设和推广；
第五、会促进美元以外的数字稳定币的产生和流通；
第六、给美国银行业带来更大的挑战和机会。[2021/1/8 16:42:56]
CoverProtocol
Cover是点对点的保险市场。所谓的保险双代币运行机制，主要是指Cover保险市场上的同质化代币CLAIM和NOCLAIM代币。同质化代币就是可互换的代币。这种保险双代币模式是Cover协议运作的核心。首先同质化的两种代币CLAIM和NOCLAIM代币是通过用户往Cover智能合约存入抵押资产生成的。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品、存储的数量以及保险的到期日。同质化的保险代币跟其抵押品维持1:1的基数。
谷燕西：美国房地产通证化将成为全球首先流通交易的数字资产:9月28日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，在金融产品的数字化方面，目前尚未出现的是基于实体资产的数字化形式，或者说是通证化的资产。在目前的所有的各种资产类型当中，最有可能首先通证化的实体资产是不动产。而在此方面首先实现的地区一定是美国的不动产。区块链技术为不动产的交易流通提供了技术上的可能性。在合规方面，美国市场中房地产的流通需要按照另类资产的方式进行。在技术系统支持方面，经过两年的发展，底层的技术基础设施的服务已有大改善，同时市场认知度也有了很大的改善。房地产通证化的产品提供方和市场需求方又开始努力来开展业务。总体而言，从技术发展，合规要求和市场需求这些维度来看，美国的房地产会是首先进行通证化，并且在全球范围内发展起来的数字金融产品。同世界上其它地区相比，美国市场显然正在处在发展的领先状态。[2020/9/28]
例如，每存入1DAI，用户会收到两个保险代币，一个是CLAIM代币，一个NOCLAM代币。NOCLAIM代币是权益代币，它代表在指定的承保期间未遭到索赔情况下收取抵押品的权利。而CLAIM代币也是权益代币，它代表在索赔管理流程中确认索赔付款情况下，有权利收取存入的抵押品的权利。CLAIM代币和NOCLAIM代币与抵押品的关系：
声音 | 谷燕西：Libra未来非常可能的调整就是基于单一法币首先推出:1月4日消息，CBX研究院院长谷燕西今日在社群中针对Libra发表了三个观点：1.Libra一开始就将项目目标变得过大，这是他遇到目前巨大阻力的主要原因；2.Libra从一开始概念酝酿，就一直在不停地调整。现在依然在调整的过程中。未来非常可能的调整就是基于单一法币首先推出，但同时会在技术底层方面支持发行基于其它法币的数字稳定币；3.作为一个技术底层，Libra区块链的推出不会有什么障碍。[2020/1/4]
1CLAIM代币+1NOCLAIM代币≈1抵押品
如果发生索赔，1CLAIM代币≈1抵押品，而1NOCLAIM代币=0；
如果到期未发生索赔，1NOCLAIM≈1抵押品，1CLAIM代币=0。
Opyn
Opyn是19年的项目，最开始想要做类似现在的dYdX那样的保证金交易平台，一度提供了DeFi世界ETH可用的最高杠杆，后来项目重心pivot到Compound保险，再pivot到链上期权，目前提供了ETH、UNI、WBTC、SNX、YFI的美式期权。一旦期权被创建，用户会mint对应的oToken凭证，这些oToken可以在Uniswap上被交易，期权卖方可以在Uniswap上出售这些oToken。除此以外，Opyn也提供了类似NXM的保险业务，但好像只有Compound本金保险一种产品。
BM：EOSIO是为了让开发者构建在其他平台无法实现的DeFi:EOS创始人Daniel Larimer（BM）刚刚再次发推表示，去中心化生态系统和DeFi需要许多企业家建立独立的业务。我们创建EOSIO是为了让开发者能够构建在其他平台上无法实现的DeFi。在ETH的发展蓝图中，没有什么能与EOS现在能够支持的应用程序相提并论。[2020/8/16]
Defi保险赛道上的创新者——ISM
ISM?Protocol是新型Defi币价保险协议。ISM?使用“承保方和投保方都有Token代表，并且可交易”的模型，有创新借鉴了类似Opyn的“担保期内用户随时可以行权的期权担保”方式，进行去中心化币价保险。
类似于Cover，在ISM的产品中，用户抵押一个单位的抵押品，选择被投保币种和某个价格，生成两个代币：承保Token和投保Token。投保Token的持有者权益是在保险到期之前，通过投保Token以约定价格卖出1个单位的被投保币种。承保Token的持有者权益是可以在保险到期之后，通过承保Token，拿回1个单位的被投保币种或对应的质押品。
而且投保token和承保token是可以进行交易的，这也是ISM的核心功能。购买投保Token相当于购买了保险，一旦保险期内币价跌破担保价格，保险的购买用户可以通过投保Token和投保的代币，以担保价格卖出抵押品；购买承保Token相当于承保，当保险期内币价未跌破担保价格，可以提取抵押品。
既然有了交易，就必然有流动性和做市商。所以在ISM的业务逻辑中，共有三个角色：
1.?做市商
做市商持有承保Token和投保Token，并为这两种代币提供流动性。做市商主要目的是赚取提供流动性的做市收益和挖矿的补贴收益。
2.?保险提供者
保险提供者仅持有承保Token以及为其提供流动性。也就是说，保险提供者主要是承保，而不是成为保险的需求者。项目方可以成为保险提供者，为其协议用户提供承保。
3.?保险需求方
保险需求方持有投保Token，其目的是为了保护其协议中的资产安全。保险需求方就是购买保险的用户，购买保险很简单，无须KYC，只需要在DEX上买入特定协议的投保Token即可。
也就是说，普通人可以通过对相同单位的承保token和投保token分别做流动性挖矿来免除币价上涨下跌的风险。有保险需求的人只需要在市场中买入投保token对自己的资产进行投保。而一些聪明的市场预测者，可以凭借自己对市场的预测在合适的实际买入承保token获得保费利润。
ISM平台币总量490,825枚，分配比例为：
12%：铸造即挖矿
35%：投保token和承保token流动性挖矿
27%：ISM二池流动性挖矿
9%：私募
2%:?空投，空投给Cover、NXM及优质Heco项目持币用户
15%：生态治理
铸造即挖矿、投保token和承保token流动性挖矿、ISM流动性挖矿的挖矿周期共计180天，第15天，第45天，第80天，第120天各减产一次。
ISM平台将以平台收入回购平台币，收入来源除了正常的平台手续费，平台还会使用用户抵押的稳定币，产生一些类似机池的收益。
据了解，ISMProtocol近期将会在火币生态链上首发。联系方式如下：
推特Twitter：
https://twitter.com/InsuranceIsm
电报Telegram：
t.me/ISMinsuranceSupermarket?
Medium：
insurancesupermarket
ISM所谓最大的创新点就是结合了Cover的双代币和Opyn的期权保险方式，加入承保token和投保token的交易和流动性挖矿后，实现了对币价保险。这种对币价进行保险的方式，其实更加贴合保值的方向。也有人会质疑，这不就是把两个项目最核心最重要的创新点拿出来做了个结合嘛，这有什么吹嘘的。
其实不管是Defi还是整个区块链行业，都是一种探索精神的体现。2008年，中本聪发表那篇影响了整个行业的《比特币：一种点对点式的电子现金系统》，可在那之前的1997年，英国密码学家亚当.巴克发明了哈希现金，其中用到了工作量证明系统，这个机制的原理可用于解决互联网垃圾信息。这种工作量证明机制后来成为比特币的核心要素之一。
而后1998年，著名密码学家发明匿名分布式的电子加密货币系统B-money，并在系统中强调点对点的交易和不可更改的交易记录。据悉中本聪发明比特币的时候，也借鉴了很多戴伟的设计，并和戴伟有很多邮件交流。
所以，不要小看那一点点探索，中本聪就是将几位优秀前辈的发明不断改进创新，才发明出了给现代区块链奠基的比特币。探索是无止境的。前人出走半生，将所见所闻倾囊相授，后人站上巨人的肩膀，才能看到更远的山海。
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。