DeFi的吸金效应仍在持续。?
DeFiLlama数据显示，4月6日各大公链上DeFi应用的总锁仓量首次突破了千亿美元大关，截至4月21日，这一数字更是已攀升到了1170亿美元。
在加密世界，千亿美元的数字显然已足够惊人，但与传统金融相比，这一资金量级实际上仅仅相当于美国第40大银行，资金量级大致等同于硅谷银行和BBVAUSA。
资本永远是逐利的，在当前的收益率环境下，圈外资金无疑会继续嗅着高收益的味道涌向DeFi，TVL数值预计也将随之突破一个个新的关口。然而，对于新入场者而言，无论是机构还是散户，作为链上世界原生产物的DeFi总存在着一定程度的理解和使用门槛，如何寻找足够安全且APY足够高的池子，以尽可能小的风险去赚取尽可能大的收益是摆在所有新人面前的共同难题。
如此服务机遇面前，市面上希望解决这一难题的项目并不在少数，如yearn.finance、DFI.money等收益聚合器，RariCapital、DAOventures等智能投顾服务，CookProtocol这样的去中心化基金等，以及DeFiSaver及Zapper这样的链上资管平台。
尽管这些项目在名称和定位上不同，在锁仓量、资金动向控制方、整合协议数量、支持币种数量、资金门槛限制、风险档位、保底收益、多生态集成情况等方面也各不相同，但从愿景来看可以说是殊途同归，即为新入场玩家解决DeFi玩不转、新项目研究门槛高的问题，在此，我们将此类服务统称为“一站式DeFi投资平台”。
本文，Odaily星球日报将盘点市面上现存的一些较为成熟的“一站式DeFi投资平台”，清晰展现这一赛道当前的服务能力，辅助新入场玩家做出投资选择。
YearnFinance
网站：https://yearn.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约30亿美元
作为首个将受益聚合服务推入主流视野的项目，YearnFinance无疑是这一赛道的龙头。
YearnFinance的核心产品是其机池，当用户存入DAI、USDC、USDT等稳定币以及ETH、YFI等非稳定加密货币后，机池会将资金投入一些运行较久、声誉较佳的DeFi协议内，同时会根据不同协议实时的浮动收益率变化自动调控资金部署，在自动帮助用户寻找最大收益的同时，也可通过统一调仓的机制来降低分散操作的gas成本。
数据：前100个DeFi协议市值为550亿美元，仍低于Square等大公司:ParaFi Capital合伙人Santiago R Santos在推特发布市值相关数据：前100个DeFi协议市值为550亿美元，高盛市值为1000亿美元，Square市值为1080亿美元，PayPal市值为3150亿美元，摩根大通市值为4200亿美元。[2021/2/8 19:12:23]
Vesper
网站：https://vesper.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约11.9亿美元
收益聚合服务Vesper为用户提供了一整套DeFI理财收益优化方案，用户可存入DAI、USDC、ETH、WBTC、VSP等不同资产，并选择激进或保守的不同风险偏好，协议则会替代用户进行实时检测APY并依此部署相应的挖矿仓位。
Vesper不收取存款费用，但会收取0.6%的取款费用和抽取收益15%作为协议费用。收取费用中的5%用于开发，剩余95%将进入Vesper基金中，用于在二级市场中回购VSP来反馈给vVSP的质押用户。?
Harvest?Finance
网站：https://harvest.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约5亿美元
整体上看，HarvestFinance的功能与套路与YFI如出一辙，即解决用户获得高收益的核心需求，同时减少了用户的高收益搜寻成本及链上操作成本。
在HarvestFinance内，用户可通过存入DAI、USDC、USDT等加密货币来获取fDAI、fUSDC、fUSDT?作为存款及收益凭证。除DeFi挖矿收益外，HarvestFinance还会给予用户一定的治理代币FARM作为激励，FARM的持有者可从协议挖矿收益中分成5%的费用。
值得一提的是，HarvestFinance去年曾遭遇过一次黑客攻击，损失共计3380万美元，约占攻击发生前协议中锁仓总价值的3.2％，这也是整个2020年失窃金额数量最大的DeFi安全事件。
ValueDeFi
网站：https://valuedefi.io/
底层链：以太坊
锁仓量：约8.6亿美元
ValueDeFi是除了HarvestFinance之外的另一个去年曾遭受过黑客攻击，但最终也走出低谷的DeFi收益聚合项目。截至发文，ValueDeFi的总锁仓量已大大超越了遭遇黑客攻击前的水平，达8.6亿美元。
现场丨加密矩阵合伙人范一凡：以太坊冲击2.0以后，在DeFi生态上发力的空间会更大:金色财经现场报道，11月20日，由金色财经主办，Blocklike，鲸交所，四块科技，DSFS-LABS协办的金色沙龙第57期在杭州举办，在圆桌环节，加密矩阵合伙人&cmo范一凡表示，以太坊在POW链上的时候，从体验上面来讲并不适合做DeFi，但它是基于手续费，操作次数决定所锁仓的周期和频繁度，从这个角度来看比较也适合做DeFi，真正优质的资产能够确保流动性和操作的空间，手续费并不会真正限制我做这个事情。以太坊冲击2.0以后，在DeFi生态上发力的空间会更大。[2020/11/20 21:30:37]
作为一款收益聚合协议，ValueVaults同样会运用多种策略来最大化用户的资产收益率。类似于HarvestFinance的代币FARM，VALUE在ValueDeFi协议内除了治理价值外，还可分享一部分的平台利润。
DeFiSaver
网站：https://app.defisaver.com/
底层链：以太坊
锁仓量：约6.8亿美元
DeFiSaver是一款一站式DeFi资产管理解决方案。该项目的核心功能之一为智能储蓄，这一服务目前已集成了Compound、Maker、Aave、dYdX等四款主流协议。不同协议的实时利率被放在了同一个仪表盘内，用户可通过仪表盘来追踪不同协议的实时利率变化，同时DeFiSaver也支持用户将其资产从一种协议即时转移到另一种协议内，进而获取最高收益。
Zapper
网站：https://zapper.fi/
底层链：以太坊、BSC、Polygon
Zapper定位为一款DeFi资产管理平台，该项目提供了与DeFi协议进行交互的无缝接口，在其平台上可以访问多种主流DeFi协议，所有操作都能在一个操作界面上完成。
Zapper可以帮助用户进行一站式的投资、监控并管理其在多条链上所有的DeFi资产与负债状况。Zapper的目标是让技术水平不太高的人也可享受DeFi福祉，帮助小白化繁为简，找到合适的投资平台及矿池，并实时掌握自己的投资比例。用户也无需再费力寻找各个平台的网址，从零开始学习投资过程或计算投资回报率。
类似DeFiSaver、Zapper的服务还有Zerion和InstaDapp，这些项目均会提供一个覆盖多重信息的综合仪表盘，但需要用户自己去执行移仓操作。?
Idle
网站：https://www.cook.finance/
DeFi项目Yearn. Finance出现相似网站以取用户私钥:DeFi项目Yearn. Finance出现doppelganger局以诱访问者共享其加密货币钱包的私钥。Yearn Finance的局网站几乎可以复制原始yearn.finance网站的几乎所有方面，包括其设计，网站副本甚至域名。网站背后的子选择了域名“ yaerm.finance”，使其看起来与“ yearn.finace”极为相似。 者还提升了搜索关键字“ yearn finance”的着陆页，因此当人们搜索实际的真实网站时，该页面会显示在搜索结果的顶部。（Cointelegraph）[2020/10/22]
底层链：以太坊
锁仓量：约1.4亿美元
Idle也是一种去中心化的自动重平衡策略协议，协议会自动管理用户存入的数字资产分配状况，即将用户的资产在不同的第三方DeFi产品之间根据算法实时移仓。至于风险及回报的平衡，用户可以选择通过MaxYield策略来最大化利率回报，或者通过RiskAdjusted分配策略来最小化风险敞口。
Idle协议最大的亮点在于它可以按照用户的目标自动在各个平台中自动移仓，同时协议层面把自动移仓功能开放了出来，任何人都可以来进行触发。目前Idle主要支持的代币有DAI、USDC和USDT。
RariCapital
官网：https://rari.capital/
底层链：以太坊
锁仓量：约7000万美元
智能投顾服务RariCapital采取了自动重平衡策略在不同协议之间进行套利，包括但不限于做市、套利、去中心化保险等，已接入的产品包括AAVE、Opyn、0x、dYdX等等。
从产品上看，RariCapital目前已支持3个资金池、RYPT代币以及REPT币，并在需要时赎回资金。3个池子都会收取9.5%的资金管理费，前两个池额外收取0.5%的提币费。
DAOventures
网站：https://beta.daoventures.co/invest
底层链：以太坊，未来将集成BSC
定位为智能投资顾问的DAOventures可为DeFi用户提供一套智能、易于理解的自动化工具和服务。
通过DAOventures，用户可以一站式接触多元化DeFi产品，包括借贷、资金管理、策略选择、衍生品、去中心化保险等等。平台的智能投顾功能会在后台自动核算和评估DeFi产品的资金管理收益，根据客户的风险程度针对性地作出合适的产品推荐，以降低用户参与加密资产投资的门槛和顾虑，帮助新人享受DeFi红利。
币牛创始人Jco：DeFi是对分配方式的彻底颠覆:金色财经报道，9月24日，链上ChainUP三周年峰会于深圳举办，会上币牛创始人Jco演讲表示，交易所背后是用户和流量，而大部分交易所是通过资产获取流量的，而对于资产级别，也可以通过孵化把资产变成优质资产。
此外，Jco认为，DeFi是对分配方式的彻底颠覆，是中心化向DAO组织的一个转变。用户愿意把资产转移到钱包里，首先是代码信任，这是对信任机制的颠覆性创新，去中心化组织手续费是返还给用户，是分配机制的创新，最后，是中心化的决策向去中心化决策的一个转变。[2020/9/24]
除了智能投顾外，DAOventures还设计了一套清晰易懂的可视化界面，允许用户查看历史收益并根据风险状况选择相应策略。
Odaily星球日报此前曾采访过DAOventures项目方，更多详情可点击《DeFi投资难，门槛高？不如试试智能投资顾问DAOventures》：https://www.odaily.com/post/5165870
CookProtocol
网站：https://www.cook.finance/
底层链：以太坊
CookProtocol与上述所有项目稍有不同，虽然也是要为小白玩家解决DeFi玩不转、新项目研究门槛高的问题，但采用的却是传统投资领域更为熟悉的基金形式，方案就是为用户提供多样的基金产品。
基金管理人通过创建一个个去中心化的基金，既能有效管理自己的投资组合，还可收取一定的资金管理佣金。而小白投资者则能「搭便车」，通过一种更专业的形式投入到这个兼具高风险高回报的行业。
Odaily星球日报也曾采访过CookProtocol项目方，欲了解详情，可点击《用去中心化基金吸引小白，「CookProtocol」会比聚合器更好用吗？》：https://www.odaily.com/post/5165797
TokenSets
官网：https://www.tokensets.com/
底层链：以太坊
锁仓量：约1.8亿美元
TokenSets是一款基于SetProtocol的加密资产投资组合管理平台。该平台除了提供依照特定算法运行的机器人策略外，还提供了结合社交概念的跟投策略，可将专业的交易者与普通投资者联系起来，为普通人提供了一个拥有专业投资策略机会的平台工具。
在TokenSets上，专业交易者可以创建和管理自己的交易及挖矿策略，并向公众公布这些策略。普通投资者则选择跟随复制专业交易者的操作，从而执行相应的策略Set。所以对于普通用户来说，只要选好一个专业交易者的策略，继而买入持有，就能够轻松复制专业交易者的投资行为。
当前DeFi借贷总量为11.26亿美元:金色财经报道，据DeBank数据显示，当前DeFi借贷总量约为11.26亿美元。其中，Compound平台约8.96亿美元，占总体份额79.60%，Maker平台约1.81亿美元，占总体份额16.12%，Aave平台约2743万美元，占总体份额2.44%。
注：DeFi其实质是基于一套开放的账户体系，保证全球任何人都可以无门槛使用的一系列金融服务。这些金融服务主要由一些开源的智能合约来提供，整个服务的代码和账目都可以在区块链上进行公开审计。[2020/7/9]
dHedge
官网：https://www.dhedge.org/
底层链：以太坊
锁仓量：约2900万美元
dHedge是一个建立在Synthetix之上的资产管理协议，其运作模式类似于CookProtocol，即允许任何人在链上建立自己的投资基金，或投资他人管理的基金。
在投资过程中，用户将能够全程保留对资产的所有权，基金管理人无权提取任何资金。同时，Synthetix提供的合成资产让用户的投资标的不仅仅局限于DeFi，还可以参与到稀有金属、外汇以及股票市场。
EnzymeFinance
网站：https://enzyme.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约2450万美元
EnzymeFinance原名为MelonProtocol，是一个基于以太坊的链上资产管理平台。任何人都可以在该协议上部署一个链上基金，基金的各项细节参数，包括费用结构、风险管理概况、授权认购资产、投资人白名单等等均可自定义。
对于投资用户而言，在买入了相应的基金份额后，即将根据该基金的具体表现来赚取收益。
PEAKDEFI
网站：https://peakdefi.com/
底层链：以太坊、BSC
锁仓量：约350万美元
PEAKDEFI的核心产品是其全球基金，这是一个由社区全体共同运作的去中心化基金。该项目认为，虽然部分用户可能确实对如何投资感兴趣，但更多用户其实只想无脑享受收益，这就是PEAKDEFI诞生的原因。
具体而言，PEAKDEFI之内会有多个不同的基金策略，全球基金会通过智能合约自动移仓至表现最好的基金策略，以追踪最大收益。?
StakeDAO
官网：https://stakedao.org/
底层链：以太坊、BSC
锁仓量：约9200万美元
StakeDAO是由社区构建的一款DeFi服务聚合平台。StakeDAO提供了多种DeFi协议理财服务，其中包括收益优化服务「Strategies」，该服务允许用户将DAI、USDC、USDT等稳定币及其他一些非稳定币资产存入相应的投资策略池内，协议将通过Curve等DeFi应用赚取挖矿收益，并通过自动复投来提高收益状况。
使用StakeDAO的Strategies服务将被收取少量的管理费和退出费，所得收益均将回归给质押SDT的社区成员。需要提醒的是，Strategies服务内，单个池子只对应一款DeFi产品，因此似乎并没有跨协议移仓进而追高收益的功能。?
APY.Finance
网站：https://apy.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约3700万美元
APY.Finance是一款针对DeFi流动性挖矿场景的收益聚合器，协议可将用户存入的资金自动分配到收益最高的流动性挖矿策略内，以简化流动性挖矿操作。APY.Finance协议会将所有流动性集中在一起，并在一次交易中转移资金，从而降低了所有人的Gas费消耗。
dForceYieldMarket
网站：https://markets.dforce.network/
底层链：以太坊、BSC
锁仓量：约1700万美元
dForceYieldMarket是dForce推出的第二个核心资产协议，旨在成为高收益型稳定币余额宝，为用户获取市场上回报最高的DeFi流动性挖矿收益。目前支持的币种包括USDx、GOLDx、USDT、USDC、DAI。用户将代币存入生息市场将自动获得相应比例的dToken，每枚dToken代表着底层储备代币和其所对应的收益权。
Mushrooms
官网：https://mushrooms.finance/
底层链：以太坊
锁仓量：约810万美元
MushroomFinance是一个专注于在DeFi世界内寻求可持续利润的机池，用户向池内存入WETH、WBTC、DAI、USDC后即可获得被动收益，MushroomFinance的盈利策略将通过Alchemix、Curve等集成应用来实现收益。
机池的收益会以用户存入的代币发放，在存入资金时，用户会收到代表相应份额的mtoken，mToken的价值等于用户本金及存款期间收益的总和。
yAxis
网站：https://www.yaxis.io/
底层链：以太坊
锁仓量：约700万美元
yAxis是一款DeFi收益聚合器，旨在通过资本配置来获得最佳收益。与其他相对简单的收益聚合器不同，yAxis会在部署策略的同时，根据需求转换基础资产。
至于策略运作机制，我们可以将yAxis可以理解为一个基于DAO的流动性挖矿实验，YAX持有人会定期投票，决定yVault/聚合器的策略，以更好地分配用户资金的使用方式。?
DFI.money
网站：https://dfi.money/#/
底层链：以太坊、BSC、Heco
既然我们在开篇就提及YearnFinance，那么也不得不介绍其最成功的分叉项目DFI.money，在去年DeFi起步初期，YFI及YFII的相继暴涨曾吸引了圈内圈外的无数关注。
由于是分叉而来，DFI.money的核心业务逻辑与YearnFinance并无二致，不过，在近半年的发展中DFI.money也走出了自己的道路，比如最新版前端已完成了ETH、BSC、Heco版本入口的整合，方便用户通过统一入口参与挖矿。
Stone
官网：https://www.stonedefi.io/
底层链：以太坊，未来会迁移至波卡
Stone是一款围绕PoS资产提供跨链流动性和收益聚合的平台，基于Substrate构建，主打为抵押资产赋予流动性、并提供简单易上手的稳定收益产品。
目前Stone已经上线了USDC、USDT的稳定币收益策略，流动性PoS资产方面目前也已上线了StafirETH的收益策略。
Odaily星球日报此前曾采访过Stone项目方，欲了解详情，可点击《上线暴涨79倍，跨链资产聚合器「Stone」是什么？》：https://www.odaily.com/post/5166554
NordFinance
网站：https://app.nordfinance.io/
底层链：以太坊，即将集成BSC
NordFinance原名SlickFinance，这是一款稳定币挖矿协议，目前支持USDT、USDC、DAI等三个币种。
NordFinance的收益优化方案Nord.Savings将通过在多个生态内进行稳定收益耕作来追寻合理风险状况下的最高收益，用户无需关心协议的具体操作方式，简单存入稳定币即可享受收益。
YIELD
网站：https://www.yield.app/
YIELD是一个一站式DeFi投资平台，该项目旨在简化投资者参与DeFi的流程，允许投资者通过该平台轻松、简单地投资数字资产、智能合约或协议。对于用户而言，只需将资产存入YIELD并选择相应的基金，YIELD将负责在繁杂的DeFi产品中寻找到最佳的收益率，继而为用户提供稳定的投资回报。
与前文提到的CookProtocol一样，用户存入YIELD的资金同样会由专业人士，而非某套算法进行管理。YIELD在其网站中承诺会给予用户12%的保底收益，至于安全方面，用户本金会受到YLD保险基金的保障。
DeepGo
网站：https://deepgo.io/
数字资产智能投顾平台DeepGo系由专业量化团队DeepQuant孵化并提供技术支持。DeepGo目前主要服务数字资产管理机构及高净值人士，为用户提供风险控制、绩效优化等核心功能。具体而言，DeepGo的策略挖矿将涵盖量化交易托管、期权衍生品、DeFi挖矿、优质项目拍卖等多样策略。
DeepGo的一大亮点在于其风控体系，除允许用户实时监控账户的交易状况外，用户还可以设置与量化团队约定的风控参数阈值，相关历史业绩的跟踪误差触发也会预警通知，用技术方案解决人性的信任问题。?
总结
人间一天，币圈一年；币圈一天，DeFi一年。牛市正深，每一天都有新的DeFi产品涌现，本文很难覆盖全生态内的所有同主题项目，如有遗漏，欢迎在文章下方留言中指出。?
往前看，随着DeFi的进一步发展，未来仍将会有更多的资金陆续涌入DeFi，「一站式DeFi投资」赛道势必也将继续出现大量新项目。
对于用户而言，虽然此类服务可以大幅降低参与DeFi的门槛，但在选择具体产品时仍需做足必要的准备工作，一要确认项目合约是否已通过第三方独立机构审计，二要通过项目锁仓量及运行时长来侧面评估风险状况，三要了解具体项目的运作机制，判断是否存在合约层面之外的其他风险因素，四要对比收益及必要消耗，计算实际收益状况……DeFi虽诱人，但请务必将风控放在第一位。
作者|Azuma?编辑|郝方舟
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