移动支付网讯：11月25日，海王集团首席经济学家、中国银行原副行长王永利在第五届中国数字银行论坛上，分享了关于数字人民币变革与影响。
他首先介绍了数字人民币的基本概念，首先数字人民币是数字化的人民币，本质仍然是主权货币，虽然应用了区块链、加密、智能化的技术，但它从根本上并不是去中心的加密货币。其次，目前数字人民币定位于流通中现金，管理上高度模仿现金，其设计与额度管理由央行负债，实施央行与运营机构双层运营。主要应用于国内的零售支付，不能用于发放贷款等投融资业务。
声音 | 王永利：央行数字货币落地运行的挑战:今日，中国银行原副行长王永利发文分析了央行数字货币落地运行的挑战，王永利表示，尽管央行官员宣布央行数字货币呼之欲出，但实际上并没有发布有关运行方案完整的白皮书，很多技术细节并未清晰披露。从目前公布的信息看，央行数字货币要落地运行仍面临很多挑战，至少涉及三大问题需要明确：其一，如何兑换央行数字货币，其二，数字货币如何保存和使用，其三，数字货币如何与电子货币协调运行。
按照目前披露的说法，央行数字货币注重M0（现金）替代，而不是M1、M2（其中的存款）的替代；将采用双层运营体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
这就是说，央行数字货币只是人民币现金的数字化，因此，叫做“央行数字现金”应该更为恰当。相应的，社会成员应该是只能将人民币现金交给银行或其他运营机构兑换成人民币数字货币。银行或其他运营机构也只能用人民币现金1:1跟央行兑换人民币数字货币。这样，央行就将人民币现金置换成人民币数字货币，形成数字货币对M0的替代。这其中，应该不能用银行存款兑换数字货币，以避免对M1、M2（中存款）的替代。这就意味着，央行推出数字货币后，中国将维持电子货币与数字货币并存的货币体系。[2019/11/1]
最后，数字人民币App需凭身份证和手机号等下载，运营机构可根据客户需求为其开立安全等级和限额不同的数字人民币钱包。软钱包用户体验和移动支付变化不大，硬钱包离线支付只能
声音 | 王永利：区块链等技术正将世界带入万物互联的新时代:据第一财经消息，前中国银行副行长王永利表示，随着宽带传输、移动互联、影像识别或者生物识别，云计算、大数据、区块链、人工智能、量子计算等技术的不断突破和广泛应用，互联网的覆盖面和渗透率大幅度提升，世界正在进入一个随时随地互联，万事万物互联的新时代。[2018/11/3]
是小额应急，不可能成为主流。
但是他也表示，数字人民币仅定位于M0可能存在一些问题。
首先是，M0的规模相当有限。目前人民币的货币总量已突破230万亿元，而M0仅有8万多亿元，而且随着移动支付的广泛使用，真正用于支付的现金规模更小，因此，将数字人民币严格
声音 | 王永利：区块链是世界计算机:据财经网消息，区块链研究院院长王永利今日在行业会议上发表演讲，表示对于区块链的概念思考很久，认为区块链是世界计算机。王永利表示，现在讲区块链，主要有两层说法，一个是说区块链是去中心、去中介、点对点的交易处理体系；另一个是说区块链是全网验证和记录，区块化存储，连续加密、难以篡改、可以溯源、公开透明的分布式账本体系”。[2018/10/18]
限定于现有的M0规模之内，将使数字人民币规模非常小，难以发挥应有作用，更难以满足人民币国际化需求。
其次，增加了管理难度。目前数字人民币的兑换更多是从银行账户中进行兑换，如果数字人民币可以突破现有M0的规模扩大投放并造成银行存款大搬家，就有可能对金融系统稳定产生冲
声音 | 海峡区块链研究院院长王永利:区块链存在不可能三角 用于信贷还很难:海峡区块链研究院院长、共享金融100人论坛理事长王永利在中国财富论坛中表示，目前区块链存在一个不可能三角关系，即：去中心化、高效率与安全性三者不可兼得。同时区块链未来发展还会面临一个全球标准问题。关于区块链的应用，王永利表示，考虑各方面特点，区块链在信贷方面的应用目前还很难，还需要很多探索，但在游戏、捐款等单向使用中运用前景很大。[2018/7/9]
击。同时，数字人民币定位于现金却采用了类似存款的记账清算方式，将形成数字人民币与传统人民币两套运行体系并存格局，也会给货币金融管理带来新的麻烦。
最后，社会吸引力不足。目前定位而言，数字人民币属于央行的负债，对运营机构而言，仅仅属于代理的表外业务，但却需为此投入巨大人力物力，难以形成预期的投资回报。对企业单位
和居民个人而言，支付体验与移动支付相比变化不大，且钱包余额不计利息。
因此他认为，数字人民币需要从根本上做一些可能的深化变革。具体而言：1、央行直接兑出的数字人民币可定位于M0，但应允许数字人民币应用于各种金融业务，包括银行信贷与央行再贷款以派生货币。最终以数字人民币尽快代替所有传统货币，避免两套运行
体系长期并存，并使数字人民币规模可以充分扩张，更好地满足全社会乃至国际化要求。
2、所有社会主体都可下载央行数字人民币App并在央行开立唯一的实名制数字货币“基础账户”，该账户只用于备案，不办理业务，不予计息收费。3、各类金融业务仍由相应的金融机构办理。社会主体需要在金融机构开立数字货币的“业务账户”，按照业务约定进行计息收费，并与其在央行的基础账户保持勾连关系。商业银行也需要
在央行分别开立借款账户与存款账户，并按照约定分别计息，以避免对金融机构的冲击。
4、数字人民币所有的收付信息要分别发送央行和经办机构进行处理，以此在央行形成全社会“数字货币一本账”，并在整个金融体系形成数字货币“基础账户”与“业务账户”并存和相互勾连
的格局。推动数字人民币的深化变革，趋利避害。
在他看来，数字人民币按照深刻变革之后带来的影响是，央行可以掌握最完整的货币用户信息和交易数据，实现对货币全方位、全流程的监控，提高央行货币政策的准确性和有效性。另外，他表示，央行数字货币仍属于国家主权货币，不同国家可能有不同的央行数字货币。因此，未来不同国家之家存在数字货币流通使用的管制，就需要搭建多边央行数字货币平台连接
的“桥”，在满足反、反恐怖以及保护隐私和数据安全的基础上，制定相应的规则和接口，形成通用的连接体系。
他也强调，数字货币能否跨境流通成为国际货币仍然存在国际间的竞争，而包括数字人民币在内的“技术”并不是人民币国际化的决定因素，只有最强大国家的货币才能成为最重要的国际货币。据移动支付网了解，王永利曾在多次公开发表文章，表示数字人民币不应局限于定位于M0，此次他的公开发言也再次重申了这个观点。
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