近两年，各行各业都不容易，每个人或许都深有体会。
1、经济增长放缓，自从2022年以后，GDP增速就一直跌在6%范围内再没有冲破瓶颈。
2、全国居民消费价格同比涨幅连续4个月低于1%。
3、城镇调查失业率处于5%以上居高不下，青年失业率超过20%。
相比2022年之前，现在的经济局势不容乐观，意味着我国出现放缓经济发展趋势。
央行对存量房贷减负表明态度
国家为了稳经济，可谓是使出浑身解数，各种降息、降准支持实体经济发展，然而效果并不显著，为了给老百姓减负，近日央行在新闻发布会上还特别提出了为存量房贷减负指导。
央行货币政策司司长邹澜表示，我国理财收益率和房贷利率等价格关系已经发生明显变化，导致居民提前还贷现象大幅增加，因此，央行将按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，支持通过新发放贷款置换原来的存量贷款。
Avalanche将于周日解锁930万枚AVAX 价值约1.3亿美元:金色财经报道，Avalanche将于周日解锁930万枚AVAX代币并分发给该生态系统中的主要参与者，使总供应量增加 1.2%。
截止发稿时价值约 1.3 亿美元。Avalanche通讯主管Patrick Sutton表示，这些代币将进入Avalanche基金会、战略合作伙伴和Ava Labs以及空投。[2023/5/26 9:44:55]
其实央行的意思十分明确，新房贷利率和存量房贷利率差距已经拉开，为了节省部分存量房贷利息，更多人倾向于提前还贷，如果大家都选择提前还贷，那么继续执行存量房贷利率也就没有意义了。
本次央行明确表示支持和鼓励商业银行与借款人自主协商，其实是在给商业银行台阶下，认清提前还贷的事实，既然房贷利率执行市场报价利率，就不应该固守己见，为了银行自身利益坚持不走市场化路线。
原本央行对存量房贷利率的指导给了人们很大希望，然而，银行的“正面回应”却给人们浇上一盆冷水，简直“打脸”央行的指导。
Biconomy智能账户钱包占智能账户空间用户交互的近80%:金色财经报道，Messari Crypto发推特称，Biconomy于4月中旬发布了其帐户抽象SDK，允许协议应用程序开发人员轻松创建智能帐户。自发布以来，Biconomy智能账户钱包占智能账户空间用户交互的近80%。[2023/5/12 14:59:20]
关于存量房贷降息，银行“正面回应”
在央行发布新闻发布会的第二天，第一财经的记者就联系中国银行、建设银行、招商银行等多家银行相关负责人，得到的回复口径基本一致：
关于存量房贷降息，“没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策”。
意思很明显，银行有合同在手，从合同法角度看待，双方自愿签订，只要银行不同意协商下调存量房贷利率，那么存量房贷降息这件事就基本不可能，央行可以鼓励和支持，但是对银行不能强行要求。
韩国加密交易所Bithumb最大股东Vidente面临退市风险:3月31日消息，韩国科斯达克(KOSDAQ)市场总部今天公布，由于收到该国加密交易所Bithumb最大股东Vidente称其拒绝最近一个营业年度的合并财务报表的审计意见，因此产生退市事由，面临退市风险。至退市异议期满或异议决定退市之日止，Vidente股票将停牌。
据悉，Vidente是Bithumb的单一最大股东，持有Bithumb Korea 10.22% 的股份和Bithumb Holdings 34.22%的股份。[2023/3/31 13:37:49]
事实上，关于存量房贷利率下调，还真挺麻烦，否则央行也不会以“保守”的口吻表达，在央行的角度，针对存量房贷利率更多的是建议，而不是严格要求，毕竟银行也是商业市场的一部分。
针对“央行表态”和“银行回应”这件事，笔者认为还是要放宽一下心态，站在不同角度就会发现，任何行业都在匍匐前行。
中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东：投资者保护与教育是当前区块链行业的首要工作:中国人民大学法学院副院长、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授在今晚的“3点钟”微信群中进行了“投资者风险提示和保护”的主题分享。杨东认为，投资者保护与教育是当前区块链行业的首要工作，原因有三：1、当前存在较为严重的风险与乱象；2、韭菜、投资者是风险的主要承担者；3、投资者是区块链应用于金融业态的重要基础，金融科技必然回归到投资者保护。[2018/3/7]
站在央行角度
我国的整个金融系统都受央行监管，央行在促进经济增长方面存有责任与义务，而央行所使用的工具主要还是金融机构，大部分还是银行。
现如今经济不景气，收入明显下滑，2023年一季度个税收入下降4.4%，二季度数据虽然还未出炉，但预想结果不会太理想。
与此同时，失业率还居高不下，这就导致消费和投资出现明显降级，央行能怎么办呢？大方向还是需要围绕“减负”和“增投资”展开。
声音 | Jeffrey Wernick：华尔街不喜欢比特币 不知如何用它讲好故事:芝加哥大学经济学与金融学博士、区块链和比特币项目早期参与者、Uber和Airbnb早期投资人Jeffrey Wernick称，华尔街不喜欢比特币，或因不知如何用其讲好故事拿下高估值。Wernick认为，现在的华尔街的公司估值模式已经从传统的现金流折现模型（DCF）转向通过炒作故事概念来获取高估值。他认为，DCF是里的清的帐，可以通过现有现金流、未来增长预期和折现率定价求得。在这种模式下的高估值是因为，低融资成本下的低折现率导致的。Wernick解释，在炒作概念的估值模式里，项目方会找博士来撰写估值模式和框架，并称这是正确的估值方法，接着再找更多人的输出类似的观点，造成一个所谓的共识，最后再说服其他人接受这一共识。之后，他们会如法炮制的输出“为什么这家公司估值应该比去年更高“的共识。但是，这些始终都是概念。Wernick还指出，特斯拉就是通过炒作概念来获取高估值的，通过不断地讲故事来维持高估值、保证投资人不受损失。[2019/6/21]
而居民“减负”，主要通过下调支出成本，近年来教育、医疗、住房成为压在人们身上的三座大山，从这三个方面减负的大方向不会错，尤其是住房压力，前几年不仅房价较高，存量贷款利率也较高，导致人们不敢轻易的大胆消费。
但是买房和向银行贷款都属于商业市场行为，遵循自愿原则，所以央行能做的最大努力，也只能是建议、支持、鼓励，而不能强制要求，针对存量房贷利率，央行做到这个份上已经不错了，大家其实不必介怀。
站在银行角度
目前银行息差不断收窄，息差收窄的直观体现便是利润下滑。
一方面银行的竞争压力不断增大。截止到6月末，银行理财存量规模环比下降7400亿元。银行理财规模大幅下滑，说明投资者集体赎回，对债市和理财产品存在一定负面影响。各大银行时间的行业内竞争，以及银行业外部的金融平台竞争，导致银行业务范围不断缩小。
另一方面银行营业收入增长明显下滑。根据2022年上市银行披露年报数据显示银行营业收入同比增长约0.4%，国有银行、股份银行、江浙农商银行营收增速分别同比下降8.1个百分点、6.2个百分点、1.8个百分点。可见银行的日子也不好过。
通常情况下，银行营收下滑，意味着风险增加，部分银行甚至出现营收负增长现象，工商银行、华夏银行、上海银行在2022年营收分别同比下降2.6%、2.15%、5.54%，越是营收下滑的银行，越担心被淘汰出局，所以也就出现了通过下调存款利率来减缓息差收窄的现象。
站在消费者角度
国家统计局在给消费分类时，将居民消费分为、食品烟酒、衣着、居住、生活用品及服务、交通通信、教育文化娱乐、医疗保健、其他用品及服务8类，这8类基本都是居民必要消费项目。
从2022年8个消费类别占比可以看出，食品烟酒、居住消费占比较高，分别占比30.5%、24%，而居住消费中城镇居住消费和农村居住消费分别为7644元、3503元，分别同比增长3.2%、5.7%。
这两年人们呼吁下调存量房贷利率，其实也是希望能在收入不稳定、失业率较高的大环境下能减轻一定负担，虽然每个月减少得并不多，至少心理上能得到些许安慰。
从央行、银行、消费者角度可以看出，其实身处每个角度都有难处，低迷的经济大环境，谁也做不到独善其身，事实上，问题的根源或许压根不在于某一行业，外部原因或许才是真的诱因。
过去20年，我国经济快速发展，投资不断增长，以此满足大量国内就业需求，不过对外投资也呈现不断上升趋势，国家统计局发布的《2020年度中国对外直接投资统计公报》数据显示，截止到2020年末，我国有2.8万家国内投资者在国外投资了4.5万家企业，分布在全国189个国家，境外企业资产总额高达7.9万亿美元，这些境外投资，要么分布在消费市场良好的发达国家，要么分布在经营成本较低的欠发达国家。
现如今国内产业基本达到完善和饱和，基建带动投资的时代一去不复返，不少企业开辟了海外市场，这便造成经济低迷现状，各行各业貌似都不容易，这种情况下，通过降息带动经济增长，支持力度虽大，而实际能落地的雨水并不多，该开发的也都开发得差不多了，现如今人口又出现负增长，摆在眼下的另一个难题也来了：中俄军事演习，不是备战胜似备战！
综上所述，当下的局势，不给国家添乱才是最正确做法，经济发展永远都是建立在国运昌盛时期，作为普通人，目前唯一能做的就是相信国家，相信国家在解决“大问题”后会解决“小问题”，相比国与国的军事争锋，银行拒绝央行的“建议”只是芝麻大的小问题。
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