来源：证券时报
作者：贾壮孙璐璐
5月13日，银保监会召开近期市场运行情况通气会，会上就金融支持实体经济情况、银行业保险业发展、金融反腐、商业养老金融业务发展、人民币汇率、通胀形势等当前经济金融领域热点情况做出回应。
银保监会强调，改革开放以来，特别是党的十八大以来，我国金融业发展取得举世瞩目的伟大成就。伴随企业和居民财富快速增长，我国金融资产实现跨越式发展。以银行业金融机构总资产为例，1990年末仅有约3.5万亿元，2000年末为18.8万亿元，2010年末为95.3万亿元；2021年末达345万亿元。加上保险、证券业，全部金融机构的总资产已超过380万亿元。
与此同时，金融反腐和处置风险一体推进。坚决查处风险乱象背后的腐败问题，严厉惩治各类监管失守和违法犯罪行为。随着金融反腐治乱力度显著加大，金融领域“强监督强监管”严的氛围正在形成。一批市场影响恶劣的大案要案被果断查处，一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法，其中一部分就是“监守自盗”的金融管理部门工作人员。
“2021年以来，金融风险重灾区的辽宁，已对63名中小银行’一把手’采取留置和刑事强制措施。党的十九大以来，银保监会系统内部共立案630件，留置83人，已移送司法机关73人。”银保监会有关负责人称。
今年以来，银保监会把稳增长放在更加突出的位置，进一步强化监管引领，深入推进金融供给侧结构性改革，严守不发生系统性风险的底线，加大逆周期调节力度，持续提升服务实体经济质效。有关负责人表示，下一步，银保监会将实增强金融的性、人民性和自主可控性，着力稳定宏观经济大盘，督促银行保险机构增加和改善金融供给，加强重点领域金融服务，继续推动银行机构加大不良处置力度。
将着力稳定宏观经济大盘
2022年一季度，银行保险机构通过贷款、持有债券、保险资金运用、信托、理财等形式，服务实体经济增量资金投放10.2万亿元。其中，各项贷款新增8.6万亿元。
信贷资产质量保持基本稳定，风险抵补能力整体充足。一季度末，我国商业银行不良贷款率1.69％，较年初下降0.04个百分点。拨备较为充足，拨备覆盖率稳定保持较好水平。商业银行资本充足率为15.02％，较去年同期上升0.50个百分点。
尽管一季度经济开局良好，但进入4月，随着疫情多地散发，经济下行压力进一步加大，金融支持实体经济的情况又是如何？对此，银保监会有关负责人表示，由于疫情影响，4月份数据正在统计中。为能够更早更好地掌握情况，我们前期有针对性地加强了监测和调研分析。从监测摸底情况看，有三个特点比较明确：
一是前4个月贷款投放持续保持增长。一季度，人民币各项贷款增量为8.6万亿元，4月份将进一步保持增长。
二是对以制造业为代表的实体经济支持力度进一步加大。一季度，制造业贷款新增1.8万亿元，增量达到去年同期的1.5倍。4月份支持将持续加大。
三是支持实体企业降成本，贷款利率稳中有降。调查了解到，4月份新发放企业类平均贷款利率、普惠型小微企业平均贷款利率、民营企业平均贷款利率和制造业平均贷款利率均保持进一步下降趋势。
银保监会方面表示，下一步，银保监会将继续坚决贯彻党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，切实增强金融的性、人民性和自主可控性，着力稳定宏观经济大盘，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。
具体来说，一是督促银行保险机构增加和改善金融供给，精准支持“十四五”重大项目建设、国家重大发展战略实施，创新绿色金融产品，加强对乡村振兴的支持力度。
二是加强重点领域金融服务，提升小微企业金融服务的质量和效率，促进综合融资成本合理下降，推动银行保险机构落实落细《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，向新市民群体及相关重点区域和行业注入“金融活水”，持续推进建设市场化、多元化的第三支柱养老金融产品体系。
三是继续推动银行机构加大不良处置力度。鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率，及时处置存量风险。鼓励优质金融机构按照市场化、法治化原则，探索通过兼并重组参与化解中小金融机构风险，提高金融体系服务实体经济水平。
CES 2023将引入元宇宙和Web3专场:金色财经报道，CES 销售高级副总裁 Kinsey Fabrizio在最新一期CES Tech Talk采访中透露，国际消费类电子产品展览会2023将会引入元宇宙和Web3专场，并且会在会议中心大厅拥有专属展位。此外，CES 2023还将推出“元宇宙&游戏”和“创作者经济和NFT”频道，旨在今后10年元宇宙构建、以及AI和XR混合现实技术发展的未来。（福布斯）[2022/12/31 22:18:30]
大行发挥“主力军”作用强化对小微企业、新市民金融服务
前4个月贷款投放持续保持增长，大型银行充分发挥了助力疫情防控和经济社会发展“主力军”的作用。
一季度末，大型银行各项贷款余额86.06万亿元，较年初增加4.29万亿元，同比多增4648.51亿元。
与此同时，信贷结构进一步优化。一是制造业贷款继续保持较快增长。一季度末，大型银行制造业贷款余额9.68万亿元，较年初增长12.56％。二是绿色信贷大幅增加。一季度末，大型银行绿色贷款余额10.3万亿元，较年初增长18.12％。三是服务全面推进乡村振兴战略力度不减。一季度末，大型银行普惠型涉农贷款余额2.29万亿元，较年初增长15.19％。
银保监会有关负责人表示，下一步，要引导大型银行继续深化小微企业金融服务，并强化新市民金融服务。
其中，在小微企业金融服务方面，要继续保持小微企业贷款支持力度，引导大型银行努力提升小微企业首贷户比重，合理调整小微企业贷款结构。大型银行今年新增普惠型小微企业贷款要达到1.6万亿元。全年新增小型微型企业法人首贷户数量要高于上年。
数据显示，一季度末，六家大型银行普惠型小微企业贷款余额7.3万亿元，较年初增加8504亿元，增幅13.1％。新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.1％，较2021年平均利率下降0.1个百分点。一季度累计新增小型微型企业首贷户9.1万户，较去年同期多增2万户。
鼓励银行做好延期还本付息政策接续，助力稳就业。进一步推广“随借随还”模式，主动跟进小微企业融资需求；统筹考虑展期、重组等手段，按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。
在强化新市民服务方面，要求大型银行按照市场化、法治化原则，因地制宜强化产品和服务创新，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。
商业养老金融驶入快车道将试点养老储蓄
近年来，作为我国养老保险第三支柱，商业养老金融服务发展驶入快车道。
据银保监会介绍，按照党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，银保监会开展产品创新试点，推动专业养老金融机构发展，稳步推进商业养老金融改革。目前，具有养老属性的商业保险已为人民群众积累了超过4万亿元的长期养老资金，创新性的商业养老金融试点成效明显，商业养老金融改革发展取得重要阶段性成就。
其中，专属商业养老保险和养老理财试点开局良好。2021年6月，6家大型保险公司在浙江省和重庆市两地正式开展专属商业养老保险试点。专属商业养老保险采取账户式管理，投保简便、交费灵活、收益稳健，资金长期锁定用于养老，支持消费者在退休后长期或终身领取养老金。
同时，允许企事业单位以适当方式为新产业、新业态从业人员投保提供交费支持。截至2022年4月末，承保保单合计12万件，累计保费近9亿元。其中，快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保超过1.5万人。
银保监会有关负责人还表示，银保监会将借鉴国内外经验，筹备创新推出具有鲜明养老属性的商业养老金管理业务，为个人提供养老财务规划和长期资金管理服务，将养老规划、账户管理和金融产品相结合，为客户提供专业化养老顾问服务和金融解决方案，满足消费者差异化养老需求，力争尽快由部分养老保险公司开展试点。
值得期待的是，继养老理财试点、个人养老金账户后，养老储蓄试点也即将推出，将进一步丰富从保险、公募资管产品到银行存款等多类型的商业养老金融业务的发展。
银保监会有关负责人透露，为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给，银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。
“初步拟由工、农、中、建四家大型银行在部分城市开展试点，单家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。”上述负责人称。
人民币汇率短期回调是正常市场反应
受美联储加息、美债收益率快速攀升、美元指数大幅走强等多因素影响，部分新兴市场国家和不少发达国家主要货币近期均出现较大贬值，叠加国内疫情多点散发、经济下行压力加大等，近期人民币也出现了短线下跌。
对于近期人民币汇率的显著下跌，银保监会政策研究局有关负责人认为，人民币汇率波动仍处于合理区间，总体表现稳健，人民币汇率贬值不会长期单边持续。
“人民币汇率短线下跌是去年以来人民币较长一段时期走强后的均值回归，汇率回调是正常的市场反应。”上述政策研究局有关负责人称，人民币汇率弹性不断增强并保持基本稳定，是应对当前复杂国际国内形势的恰当选项，有利于及时有效地释放外部压力，有利于稳外贸和增加外国长期资本流入，抑制资本流出，更好发挥汇率调节国际收支自动稳定器作用。
该负责人认为，除3.1万亿美元官方储备外，我国民间外汇资产可以发挥二级储备的“蓄水池”功能。目前外汇市场交易理性有序，在“低买高卖”的汇率价格杠杆调节下，总体呈现“逢高结汇，逢低购汇”的理性交易模式，也有利于平滑跨境资本流动影响。
从人民币资产投资价值的角度看，该负责人认为，当前中国投资回报稳定、对国际资本具有很强的分散化投资价值，是全球央行储备多元化的重要投资方向，我国通胀维持相对低位，金融资产的实际价值和投资回报水平远高于发达国家，全球投资者需要配置中国资产，当前资本跨境流动有进有出，总体温和与平衡。
“总之，人民币汇率短期波动主要受市场情绪影响，长期趋势主要是由基本面决定的。随着改革的不断深入，开放的不断扩大，中国经济还将有巨大的成长空间，人均GDP和经济总量都将有极大的增长，这就为人民币的国际化和人民币的走强提供了强大的基础。”该负责人称。
此外，对于外汇市场的参与者，该负责人提醒，不管是个人还是企业，不管是境内的还是境外的，千万不要人民币持续单边贬值，否则会遭受不必要的损失。过去30多年里，许多企业和居民已经吃过大亏。要根据自已经营情况、资金周转变化或其他实际需要，形成合理的市场预期，该锁定汇率做套期保值的去套期保值，该结汇的去结汇，不能冀希望于投机，博取差价。面对汇率波动，银行机构可通过多种产品为企业提供支持，如即期、远期、掉期、期权等汇率避险服务，为企业外贸应收账款提供福费廷、保理等贸易融资服务，将企业未来应收账款转化为即期现金收入，间接实现汇率风险管理，为企业提供丰富的外汇交易币种和跨境人民币结算服务，帮助企业节约汇兑成本等。
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