6月18日,Facebook如约发布了其区块链项目Libra,一家世界级的互联网巨头不仅采纳了区块链技术,而且还发了币,影响不言而喻。
Libra宣称的使命是:建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。
国外媒体均在互联网版本头版头条进行了报道,币圈的互联网也给予了关注。国内互联网巨头,针对Facebook发币评价:
如果说虚拟货币有很大的价值,那么腾讯在10年前就推出的QQ币算不算上呢?
图:以购买咖啡为例
咋一看,确实感觉Libra没有什么特别的,但这次是3.0的Q币:
声音 | 肖磊:交易所借壳上市可能是把双刃剑:针对“桐成控股更名火币科技,被认为是借壳上市”,财经作家肖磊在接受金色财经采访时指出:“目前看交易所对借壳的热衷,可能也说明了交易所在发展过程中,遭遇到两个问题,一个是竞争激烈,需要更好的信用来作为背书,另一个是主动融入传统资本市场,接受监管的意愿也比较强。但目前所面临的问题可能没有那么简单,因为作为一种业务方面依然没有明确认可的监管政策出台之前,控制上市公司可能是把双刃剑,会被监管机构和媒体进一步关注,对企业运行信息的透明度要求会提高,这个对于目前无序竞争的交易所来说,可能会增加更大的成本。”[2019/9/12]
从上表可以看到,主要在发行方、发行模式、价值锚、兑换、清算几个方面存在不同。
声音 | 肖磊:黄金和比特币价格未来可能还会上涨,与具体投资回报之间的关系或没那么简单:今日,财经作家肖磊在其公众号发文表示,最近十多天,国际黄金价格逆势上涨接近8%,以人民币计价的黄金价格上涨了接近10%,而比特币更是大涨超过30%。很多投资者开始把目光转向了这类避险资产,但问题是,投资并不是一个赶时髦的事情,就算这类避险资产还会涨,你觉得你进来就一定能赚到钱吗? 2012年至2013年,中国大妈疯抢黄金,目前虽然逐步解套,但时间已经过去了有五、六年之久,2017末到2018年初,一些投资者冲进比特币市场,当时的价格接近2万美元,至今,比特币价格也只反弹到了1.2万美元。但如果,一些投资者是在十年前进入黄金和比特币市场的,今天的价格无论如何波动,要想击穿十年前购买时的成本,可能性已经不大了。一个事实是所有的投资回报,其实都来自选择和坚守,自作聪明固然效率更高,但投资市场不是比谁更活跃。黄金和比特币价格,未来可能还会上涨,但这个上涨跟你具体的投资回报之间是什么关系,恐怕没有那么简单。 当然,时间无法倒流,谁也无法回到十年前去买黄金或比特币,对于准备投资的人来说,每一天都是开始,都会走到十年后的那一天,而在我看来,决定未来的,不是今天,而是今天的心态和认知水平。[2019/8/8]
Q币时代,就是一种虚拟商品,由腾讯负责提供服务兑换和清算,对此的监管也较为完善:
稀财汇创始人肖磊:空气币归零几率极高:稀财汇创始人、500金研究院院长肖磊认为,空气币指的是目的不纯的代币,并不是说没有应用场景的币,因为区块链代币,本身是一个更加抽象化的资产,只要大家都觉得其算法是一种共识,就像打游戏,里面的东西是虚构的,但很多人还是愿意花钱去买。但如果一些人仅仅是为了融资来发行代币,那么最终会被市场识破,而且这些人很快会变现走人,项目不了了之,归零的概率很大。肖磊表示:“目前币圈的乱象有很多,哪里有赚钱机会,子就会去哪里。最明显应该就是跟区块链毫不相关的一些应用场景,硬要发个币,导致诸多空气项目横行,但反过来说,更多梦想着一夜暴富的投资者涌入这个市场,可能是乱象爆发的最根本原因。”[2018/3/21]
在十年前,文化部与商务部联合发布了《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作通知》,制订了网络游戏虚拟货币的监管规则;但在2016年,文化部发布了《关于规范网络游戏运营加强事中事后监管工作的通知》,首次明确规定网络游戏虚拟货币、虚拟道具不能兑换法定货币。
支付宝时代,难度更大了一些,因为事先支付宝的余额数字与人民币的1:1兑换,需接入银行,负责难以实现兑换,但清算权掌握的支付宝公司。但随之有了监管:
2010年,央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》,2015年发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
比特币时代,没有发行方,只是基于区块链的POW协议,而且也不需要用户购买,只需挖矿,具体怎样的呢?
比特币的区块链系统每10分钟,会产生一个新区块;每21万个区块,挖矿的奖励减半,初始奖励是50个bitcoin。
照此计算,大约在2137年,比特币区块链产生了6.72百万个区块,奖励已经减少到比特币系统的最小单位,1个satoshi;再往后,产生新区块就没有系统奖励了,也就是说停止产生新的比特币。
经过计算,比特币的区块系统产生的比特币数量大约是2100万枚。针对比特币,央行早在2013年就出台了监管政策:
中国人民银行等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》:
比特币应当是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。
但是,比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为,普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。
Libra时代,有了三个层面的创新:一是发行方不是Facebook;二是可兑换的不是美元,而是一篮子货币;三是兑换方不是银行,也不是Facebook,而是Libra会员单位;四是采用区块链清算。
从用户角度看,无论是Q币,还是支付宝,充值后,其货币都是进入了银行;
但Libra用户不仅可以充美元,充值后的这些资产,成为储备资产,将由分布在全球各地且具有投资级信用评价的托管机构持有。
还有一点,并不需要银行体系的参与。
后美元时代:银行体系的灭霸当属于央行了,先看美元时代是什么样的,最简单的就是看美联储的资产负债表,如下图:
上图可以看到,其资产突然变“胖”了,变胖的原因,一方面是买了大量美国国债,另外就是通过QE买了大量的金融“垃圾”。
不信,可以看看2008年金融危机之前,美联储主要资产就是长、短期国债、黄金等,如下图:
这里可以看到,过去美元发行是建立国债基础上,美元本质是美国国债挂钩的代券。
也就是说,美国政府要想得到美元,就必须将美国人民的未来税收抵押给私有的美联储,由美联储来发行“美联储券”,这就是“美元”。
截止2018年12月底,人民银行资产总规模为37.25万亿元,其各项资产的额度及其占比见下图:
上图可以看出,其中“债权”的比例,从不到4%暴涨到现在的接近30%的,而外汇储备做锚的部分,则是从83%降到现在的57%。
这些“债权”,主要是央妈通过各种公开市场操作如逆回购、MLF、SLF等,还包括再贷款、再贴现等操作,从商业银行那里得到的各种高等级债券。
不知不觉中,美国、中国的印钞方式都已经沧海桑田。
LibraCoin的发行,与支付宝不同,其是根据储备——现实世界的有价资产,同时,Libra的运行并不需要银行体系,但终究或捕获全球的有价值资产。
诸如委内瑞拉、津巴布韦、朝鲜这样彻底的liumang央行,什么都不锚,就是印……Libra可能要替代他们的央行了。
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