币安的一份最新研究报告称，央行数字货币很可能是一个两级系统，用于取代流通中的纸币和硬币。
该报告表示，央行数字货币(CBDC)将以1:1的比例得到人民币法定汇率的支持，并遵循央行、商业银行和零售市场参与者的双层结构体系。
第一层将把央行与商业银行联系起来，进行货币发行和赎回。
第二层将这些商业银行与更大的零售市场连接起来。
币安表示，中国人民银行的系统将可以允许资金在没有银行账户的情况下转移。
币安报告中表示：
“CBDC的最终目标是实现和现金一样高的周转率，同时实现‘可管理的匿名性’。换句话说，在CBDC的第一层网络中，机构将被实名注册，而从用户的角度来看，第二层网络中的转账将是匿名的。”这个两级系统可以帮助央行每秒处理多达30万笔交易，目前区块链技术还无法做到这一点。
该报告还提出，央行正在考虑在其基础设施中使用智能合约，但不会提供超出“基本货币要求”的功能，因为担心为CBDC增加的其他价值会降低数字货币的可用性和稳定性，从而阻碍实现人民币国际化的目标。
CBDC旨在取代流通中的纸币和硬币，也被称为M0货币供应量。换言之，CBDC并不意味着要取代央行或货币持有机构的资金。
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