吴说作者|火小律
本期编辑|ColinWu
对于机构而言，应慎用理财、许诺投资回报等字眼；对于个人，新规也不再保护参与非法集资受损的个人。
近日，国务院公布《防范和处置非法集资条例》。
737号文，共5章、40条，自2021年5月1日起施行。
注：图片截自国务院新闻办官网
737号文，说了什么，会有什么影响？具体看看。
常见的非法集资有哪些？
737号文明确了非法集资的定义，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
比特币期权市场180天25%Delta偏差已达2021年11月最高水平:3月20日消息，随着比特币价格升至2.8万美元区间，比特币期权出现反转看涨，7、30、60、90和180天的25%Delta偏差已恢复到看涨区域，相关指标值均接近5，其中7天25%Delta偏差创下自2022年2月以来最高水平，180天25%Delta偏差创下自2021年11月以来最高水平。
25%Delta期权偏差是一个普遍监测指标，高于0的25%Delta期权偏差表明看涨期权和看跌期权的需求更强，可以解释为一个市场看涨信号。（Cryptonews）[2023/3/20 13:14:25]
2016年之前，非法集资主要集中于互联网金融行业，以投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷为高发领域。近年来，逐步向股权众筹、财富管理、新型投资等转移。737号文，则是点名“股权债权、基金、保险产品、虚拟货币、融资租赁”等高危领域。
伯恩斯坦：比特币与其他Token的相关性将因其市占比下降而减弱:9月7日消息，Sanford Bernstein Research在其发布的一份报告中表示，即使在一个非常恶劣的宏观环境中，人们也会需要一种价值储存手段，但比特币的表现相对以太坊来说并不好。且比特币与股市的相关性越来越强，在最近几个季度中未能起到通胀对冲的作用，比特币仍将是宏观驱动的加密资产，而其余的加密将被视为技术或创新驱动的数字资产，随着比特币在总加密市值方面的主导地位下降，比特币与其他 Token 之间的相关性也将下降。
Coinmarketcap数据显示，截止9月4日，比特币相对优势指数（BTC.D）已跌至38.8%，较2021年1月高点（71.89%）跌幅达45.917%。[2022/9/7 13:14:41]
737号文5月1日正式施行。可想而知，下半年较大可能有一波来自监管部门的排查活动。一些企业和个体工商户要引起重视了，尤其是经营范围中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容的。很可能成为排查的重点对象，提前做好合规工作是当务之急。
Cardano-Cosmos生态跨链桥启动部署:8月4日消息，由Peggy2.0和Sifchain提供支持的Cardano-Cosmos生态桥已推出，Sifchain是Cosmos上的全链DEX，允许在以太坊和Cosmos之间进行交换、质押和桥接，并在这两个生态系统之间解锁新的跨链机会。另据Cardano Block chainIn sights的数据，Cardano上的Plutus脚本数量已超过3,000个，截至目前为3,024个；Timelock交易达到62,913个。（u.today）[2022/8/4 12:02:43]
哪些人遭到处罚？
主要处罚2类人员，非法集资责任人&非法集资防范义务人。
非法集资责任人，细分为2种。第1种是非法集资人，即发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；第2种是非法集资协助人，即明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。注意，此处明确要求是获得经济利益的，即排除免费义务帮助的。
非法集资防范义务人，范围更广，至少涵盖3大群体——广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、支付结算机构。这3大群体，对非法集资的大范围扩散和顺利进行有着至关重要的作用，因此对他们的要求也更高。
如果违规为非法集资活动打广告、或者网络平台发现非法集资广告等而未能有效防止传播扩散、或者支付结算机构发现大额可疑转账而未能做好风控报告义务的，都有可能被处罚。
如何清退？
对普通公众而言，最关注的莫过于能不能拿回本金。
集资资金的处理原则是“积极清退、不能获利、损失自担”。怎么理解？有余钱的，退还集资参与人；无法退还的部分，只能由集资参与人自行承担损失。
可能会有人问，有余钱的话，能不能退利息？不能。因为这是非法集资活动，不被认可不受鼓励。任何单位和个人不能从非法活动中获取经济利益，这是基本原则。换而言之，全部清退仍有余钱的，先交罚款再没收。
清退资金从哪里来？主要来源还是2类人——非法集资人和非法集资协助人。任何和非法集资活动有关的资产都可能成为清退资金，包括广告费、代言费、佣金等。
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风险提示
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