移动支付网讯：随着数字人民币试点活动的相继展开，关于数字人民币的形态也越来越丰富，而基于卡片、可穿戴的硬件钱包由于其特殊的形态引起了行业和消费者的广泛关注。
此前，移动支付网就可视卡、可穿戴等数字人民币硬件钱包的发展前景展开了思考，此次将更加深入地了解“智能卡”等形态的数字人民币钱包的具体表现形式。
卡式“硬钱包”和卡式“软钱包”
移动支付网发布的《数字人民币发展研究报告2020》中显示，数字人民币钱包是运营单位为用户开立的具备唯一可识别编号的法定数字人民币的载体。数字人民币的钱包形态可以分为App钱包和硬件钱包。
App钱包是指通过支持数字人民币的智能应用提供的钱包服务，可以理解为软件钱包，以App的形式存在。例如数字人民币App中的各运营机构银行的数字钱包、各运营银行App中的数字钱包等。?
数据：USDC总循环供应量达到384.4亿美元:11月30日消息，21stParadigm.com联合创始人、链上分析师Dylan LeClair发推称，比特币和加密货币市场对稳定币的需求继续以指数级增长。USDC继续以爆炸性的速度增长，Glassnode数据显示器，USDC目前总循环供应量达到384.4亿美元。相比之下，USDT的循环供应量为731.2亿美元。[2021/11/30 12:40:29]
而硬件钱包是指，通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，具有硬件安全单元介质的数字人民币载体。其同样具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。例如具备SE安全元件的手机、NFC-SIM卡、银行卡以及可穿戴设备等。?
上海对外经贸大学张鸿：数字经济对双循环经济起到了重要推动作用:11月19日，由YOUKEY主办的“新趋势 新机遇——数字经济投资高峰论坛”在上海举行。上海对外经贸大学自由贸易港战略研究院院长张鸿先生出席并发表《双循环经济及政策走势》主旨演讲。张鸿认为，双循环经济的重点在于内循环，内循环平等化过程在于对立开放，而数字经济对双循环经济起到了重要的推动作用。中国已成为塑造全球数字化格局的重要力量，但是数字全球化进程方兴未艾。YOUKEY CMO Peter在会上也提到，数字经济发展的同时，企业数字化管理也成为了战略布局的重要一环。今后，企业如何做好数字化转型或将成为弯道超车的机会之一。[2020/11/20 21:25:05]
硬件钱包的形态多种多样，但本质在于其具有硬件安全单元，目前所曝光常见的便是可视卡、指纹卡等卡片形态的硬件钱包。
现场｜了凡社区CEO张冠森：公链的价值要形成市场、应用、用户、机构的良性循环:金色财经现场报道，10月30日，由太平洋岛国贸易与投资专员署主办，深圳市了凡超算网络科技有限公司协办的“中国—太平洋岛国投资推介会暨数字经济发展论坛”在深圳举办。在主题演讲环节，了凡社区CEO张冠森探讨了如何实现公链价值。从宏观角度来说，他认为整个公链生态圈需要的是在市场、应用、用户、机构这几个方面之间形成价值良性循环。从微观角度来说，他认为公链实现价值的根本在于落地应用，外加社区运营及市场宣传就能很大程度上解决流量入口等问题。最后他强调，未来公链的发展不看高，看的是基本面，只有基础夯实，上层建筑才能盖得好。[2020/10/30 11:16:32]
实际上，智能卡形态除了内置安全单元的硬件钱包之外，还可以表现为“软钱包”。此前移动支付网即对该方案进行过介绍，卡式“软钱包”即不将数字人民币存储在卡片本地中，只通过卡片绑定数字钱包账户，数字人民币仍然存储于服务器。卡片通过蓝牙等方式与智能手机进行交互，固定时间内同步账户信息。
声音 | 福布斯：甲骨文集成 Chainlink 的做法让初创公司实现了创新的良性循环:福布斯发文称全球最大软件公司之一的甲骨文（ Oracle ）集成 Chainlink 推动提供企业级区块链业务的做法，让初创公司实现了创新的良性循环。Chainlink 将会与甲骨文旗下Oracle for Starups合作，Chainlink 的去中心化预言机技术将用于平台上的智能合约，并可从 API 中获利。[2019/7/31]
这种形式的可视卡实际上是与App中的数字人民币账户为同一个，账户信息需要在一定时间内进行同步，卡片除了蓝牙与智能手机交互同步数据之外，还可以在消费时与受理终端上传信息进行账户同步，并显示交易信息和余额。
为何还需要卡式“软钱包”？
众所周知，数字人民币的硬件钱包因其内置安全单元拥有较高的安全等级，配合智能卡、可穿戴的形态可以在部分特殊环境和特殊人群中使用。
那么，已经有了硬件钱包形式的智能卡等产品，为何还需要卡式“软钱包”呢？实际上这就需要看相对于卡式“硬钱包”，卡式“软钱包”有何优点了？
一方面，卡式“软钱包”方案不需要充值操作，使用更加方便。硬钱包方案可以理解为我们常用的“交通卡”，需要事先进行充值，将数字人民币币串置于卡片安全元件中，然后用来消费。而“软钱包”方案则不需要充值，卡片账户等同于手机端App账户，只需要一段时间内同步数据即可。
另一方面，卡式“软钱包”方案更加不用担心数字人民币丢失问题。理论上而言，硬件钱包方案，尤其是非记名的硬件钱包，可能存在本地币串丢失了找不回来的问题。另外，硬件钱包的双离线同样需要考虑可离线笔数、可离线金额等等风控问题。而卡式“软钱包”方案更多是基于背后的数字人民币钱包账户，被盗风险更小，卡片丢失之后也不用担心卡内币值问题。
不过卡式“软钱包”仍然需要一定时间内同步后台钱包数据，也就是说在同步数据之后，卡式“软钱包”才拥有一定的离线消费次数，在用完消费次数之后则需要再一次同步数据。?
卡式“软钱包”方案需要蓝牙、NFC等通讯方式与手机或者收款终端进行同步，因此需要增加蓝牙模块，不过因为不是硬件钱包则可以省去安全元件成本，两者在最终成本上孰高孰低尚无定论。另外由于卡式“软钱包”方案更多的是手机数字钱包账户的补充，因此在支付额度上应该会有所限制。当然，这样的软钱包方案同样适用于可穿戴等便于和手机交互的产品。
技术路线多样性，市场决定产品最终形态
对于卡式“软钱包”方案，移动支付网咨询了部分业内人士。
某银行从业人员曹长菁向移动支付网表示，目前并未听说此类产品，但智能卡等产品本身偏向于硬件钱包方案，软钱包方案感觉实用性有限。?
某终端厂商从业人员释千风向移动支付网则表示，智能卡、可穿戴等产品主要是迎合市场需求和特定人群的产品，在数字人民币的推广初期技术路线多样性可以理解，需要集思广益，最终由市场进行筛选。
另外，据曹长菁透露，其准备研究并推出“双核硬钱包”方案。?
具体而言即是，在一个硬件上加载两个钱包，一个数字人民币钱包，一个行业钱包。实际上也就是智能卡行业此前比较熟悉的“一卡多应用”。
那既然是已经在推行数字人民币了，为何不直接将行业钱包普及支持数字人民币呢？
“主要是前期全面推广受理端的改造成本太大，尤其是一些特殊领域，软硬件、前端后端都要进行升级。”他进一步向移动支付网解释道。“当然，随着数字人民币的推广，行业应用肯定也会越来越普及地支持，因此这样的多钱包应用或只能是前期过渡方案。”?
数字人民币目前仍然处于推广初期，各类产品和方案都是雏形，需要不断发展和优化。也正如行业所言，市场最终决定了技术和产品的走向。
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