据知情人士透露，美国证券交易委员会（SEC）正在对加密货币公司 Celsius Network、Voyager Digital Ltd. 和 Gemini Trust Co. 进行审查，这是对提供虚拟代币存款计息产品的公司进行广泛调查的一部分。
这些未被授权公开发言的人士说，SEC 执法审查的重点是，这些公司提供的这些产品是否应在该监管机构注册为证券。这些公司通过将客户存入的数字货币借给其他投资者，能够向客户支付比大多数银行储蓄账户更高的利率。SEC 和包括新泽西州和德克萨斯州在内的多个州表示，这种做法引发了对投资者保护的担忧。
这些调查增加了加密货币这一新兴行业的不确定性，目前加密市场正在经历下跌行情——本月早些时候比特币从历史高点暴跌 50%——与此同时，全球多个国家正越发关注加密监管。彭博社去年报道，另一家加密贷款机构 BlockFi Inc. 也面临 SEC的审查，Celsius 和 BlockFi 都是州证券监管机构早些时候采取执法行动的对象。目前审查仍在进行中，而这些公司也对这些指控提出了质疑。
拉丁美洲加密公司Ripio推出与美元挂钩的稳定币:金色财经报道，拉丁美洲加密服务提供商 Ripio 推出了一种与美元挂钩的稳定币UXD（也称为 Criptodólar），部分目的是为阿根廷人提供一种保护其资产免受通货膨胀影响的方法。该公司表示，阿根廷的Ripio用户已经能够购买 UXD 稳定币，该国的年通货膨胀率高达 115%。该稳定币也可在巴西使用，托管在 LaChain 上， LaChain 是 Ripio 于 6 月与 SenseiNode、Num Finance、Cedalio 和 Buenbit 等合作推出的专注于拉丁美洲的第1 层区块链。[2023/8/4 16:17:25]
“我们是 SEC 就加密收益产品接洽的众多公司之一。”Gemini 发言人 Carolyn Vadino 在一份声明中表示，“我们正在主动配合这一全行业的调查。”
万事达卡将与三家亚洲加密公司合作推出加密货币支付卡:11月9日，据福布斯报道，万事达卡周二宣布，它将与香港的加密金融公司AmberGroup、泰国的加密交易平台Bitkub和澳大利亚的加密交易平台Coinjar合作。该合作伙伴关系旨在为亚太地区的个人和企业推出与加密货币相关的信用卡、借记卡和预付卡。持卡人能够立即将比特币和其他加密数字货币转换为法定货币，然后可以在任何接受万事达卡付款的商家在线或离线消费。
万事达卡在一份声明中表示，此次合作正值亚太地区对加密货币的兴趣飙升至历史新高时期。这家美国支付巨头在其最新调查中发现，该地区45%的消费者正在考虑在明年使用数字货币，高于全球40%的平均水平。[2021/11/9 21:37:46]
“与监管机构的所有讨论都是保密的，”Celsius 发言人 Bethany Davis 说，“我们一直在与美国和全球的监管机构合作，完全遵守法律，未来仍将如此。”
区块链协会执行董事：Anchorage获准表明OCC承认加密公司可以发挥银行的作用:1月14日，针对美国OCC批准Anchorage成为国家级加密资产银行一事，加密货币及区块链倡导组织区块链协会（Blockchain Association）执行董事Kristin Smith表示，OCC的声明即承认，银行不仅可以参与加密，加密公司也可以发挥银行的作用。这是我们迈向金融服务体系全面现代化的最重要的一步。[2021/1/14 16:07:09]
Voyager 发言人 Mike Legg 表示，监管环境正在迅速演变，“金融服务公司，无论是与数字资产相关的还是其他方面，与监管机构进行持续对话是正常的。”
动态 | 德国金融监管局禁止英国加密公司的相关活动:据cointelegraph消息，德国联邦金融监管局（BaFin）已下令停止英国加密公司Finatex Ltd.的相关活动。根据BaFin发布的通知，Finatex有限公司被责令“立即”停止在其交易平台Crypto-Capitals上提供跨境自营交易。据德国金融服务监管局的声明，该公司必须停止交易，因为其活动没有得到德国金融立法(包括德国银行法)的批准。[2018/11/10]
SEC 尚未指控 Gemini、Celsius 或 Voyager 有任何不当行为，而且并非所有监管机构的质询都会导致执法行动。SEC 发言人拒绝置评。
加密贷款机构表示，他们已经收集了 400 多亿美元的存款。这些账户看起来很像传统银行业务，企业在那里接受存款并支付利息。不同之处在于，这些公司提供的许多代币存款利率为 3% 至 18%，以数字代币支付，而银行储蓄账户的平均收益率为 0.06%。与银行存款不同，加密账户没有联邦保险，这意味着投资者可能会失去本金。
这些公司通常表示，他们通过以更高的利率将加密货币借给机构投资者来盈利，机构投资者需要这些代币来执行自己的交易。但由于这些公司没有向当局注册其产品，监管机构表示，他们担心潜在风险不会向投资者披露。
拥有 181 亿美元存款的 Celsius 于 2018 年在英国注册成立，但该公司去年表示，由于监管方面的不确定性，它将把总部迁往美国。去年 10 月，Celsius 完成 4 亿美元股权融资，WestCap 和 Caisse de dép?t et placement du Québec（CDPQ）领投，投后估值超过 30 亿美元。WestCap 是由 Airbnb 和 Blackstone 前高管 Laurence Tosi 创立的基金；CDPQ 是加拿大第二大养老基金。
加密货币交易所 Gemini 于 2015 年由 Cameron 和 Tyler Winklevoss 兄弟成立。该公司的“Gemini Earn”加密账户支付高达 8.05% 的利息，该公司表示，它通过与第三方借款人合作获得了收益，并对其风险进行了审查。
总部位于纽约的 Voyager 同样经营着一家交易所，截至去年 11 月管理资产规模达 70 亿美元。该公司在多伦多证券交易所上市，截至周三中午，其市值约为 17 亿加元（13.5 亿美元）。
SEC 去年向 Coinbase Global Inc. 发送了一封信函，警告该公司如果继续推出其贷款产品将会被起诉，Coinbase 随后搁置了该计划。SEC 主席 Gary Gensler 曾多次表示，他相信许多加密货币公司正在销售应在该机构注册的产品，并敦促相关公司与 SEC 讨论如何对此类产品进行监管。
州官员，包括新泽西州、德克萨斯州、阿拉巴马州、佛蒙特州、肯塔基州和华盛顿州的官员，已经对 Celsius、BlockFi 两者采取了几项执法行动，并威胁要禁止其开展业务。据知情人士透露，其中一些州的监管机构目前也在考虑对 Voyager 采取类似行动。对此，Voyager 的 Legg 回应称，公司与监管机构进行持续对话是正常的。
本文来自彭博社，原文作者：Joe Light, Matt Robinson &?Zeke Faux
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