编者按：本文来自加密谷Live，作者：NicoleQuinn，翻译：ZoeZhou，Odaily星球日报经授权转载。金融科技：
1．下一波金融科技独角兽将是保险科技企业前十大保险公司的总市值超过8700亿美元，但它们净推荐值(NPS)接近于0，是所有行业中最低的。许多公司都采用了过时的策略，这也难怪，因为其中有几家公司成立于19世纪，比如法国巨头安盛(AXA)。年轻一代拒绝接受这种糟糕的消费产品现状，并寻找他们乐意接受的替代产品。现有企业行动缓慢并且它们的优势(资产负债表、分支机构数量、现有品牌等)建立在传统的基础上，缺乏技术优势，很可能会被颠覆。在线生态系统正在为保险公司提供新的分销渠道、新的承保方法和新的社区。2019年客户增长迅速，有40亿美元流入保险科技初创企业，像Wefox、Root、Lemonade、Hippo、PolicyBazaar和Next这些企业都成为独角兽企业。今年，令我感到震惊的是这些保险公司专注于专业化、专有技术，拥有更好的产品和服务体验的消费者关系。2020年将迎来一波强大的保险技术初创公司浪潮。2．未来的银行将不再是过去的银行新银行(NeoBank)创造了巨大的价值，并且由于消费者行为的改变，下一阶段的增长很快就会到来。随着Z一代的成熟，客户已经完全接受并更喜欢非传统银行，尤其是年轻一代的客户。他们与新银行的合作程度要高得多，这让新银行有机会为客户提供和创造更多的长期价值。
由于良好的监管环境，欧洲为新银行铺平了道路(包括Monzo、Revolut、N26等)，这使得新银行能够进行正面竞争。我们现在将开始在其他地区看到这一点。2020年应该是新银行在多个国家变成“十角兽”的一年。3．每家公司都将成为金融科技公司在金融科技领域，巨大的价值正在被创造出来，而且总会有一些公司以金融科技公司起家，其DNA里蕴藏着金融的血液。现在出现了一个新的、不断壮大的公司类别，一旦这些公司达到一定规模，他们就会加入金融科技元素和产品。一旦Facebook意识到数字货币市场的大小，Facebook就会把一些最聪明的人投入到该领域中。一旦Telegram看到重要地区内的机会，Telegram就提供有价值的加密产品。消费型保险技术公司一旦发现有机会去增加客户和利润，它们就会选择自行承保。实体产品公司一旦看到担保所赋予的软件产品利润，就想要提供自己的担保。即使是那些不选择自己直接担保的人，比如零售商，也在与Affirm等公司合作提供支付解决方案。每家公司的金融科技发展才刚刚起步。社交：
4．影响者将是跨部门的可扩展、可重复的营销渠道我们已经看到诸如StitchFix等电子商务公司在利用有影响力的人成功推广业务后进行IPO。我们很可能会在今年看到TikTok(字节跳动)进行IPO活动，他们将自己早期的增长归功于在早期就签下了最火、最具影响力的人。Cameo取得了成功，使有影响力的人利用空闲时间赚钱。我们已经看到游戏、社交媒体、DTC品牌、市场等成功地利用了影响力，但外部消费者呢?我们现在将开始看到更多的行业开始利用影响力。B2B软件、医疗保健、移动订阅、金融科技和其他行业都开始与有影响力的人打交道。无论作为投资者、内容创造者、营销商、大使或真正的客户，有影响力的人将开始融入跨多个行业的公司，以推动公司下一个增长阶段。5.IRL+URL=社区的未来因为Z一代感到与朋友隔绝，所以孤独经济只在年轻人中增长。尽管大多数Z一代每天花在通信应用软件上超过3个小时，但情况依然如此。问题在于，数字通信本身就缺乏我们作为人类所渴望和需要的人际联系。当您将数字(URL)和真人(IRL)结合起来时，就有机会构建真正的社区。多年来，在教堂、乡村俱乐部、酒吧等地方，个人社区已经兴起。但对Z一代的研究表明，他们对这些地区的兴趣要小得多，其结果是传统社区的数量正在减少。人们正在转向新的IRL社区形式:比如像Wing这样的联合办公空间,像Void这样的VR/AR场所，以及像冰淇淋博物馆或玫瑰豪宅这样的城市主题公园或自拍工厂。这些都代表了为寻找社群而建立在现有消费者行为基础上的新技术或方法。就是这些技术，再加上我们对体验的偏爱，意味着IRL将成为一种经久不衰的消费趋势。2020年将把IRL公司带到下一个阶段，他们将扩展整合URL并创建下一阶段的社区。6.游戏将被视为真实的社交网络
如今，游戏已经是最大的娱乐形式，2018年的收入为1320亿美元。而手游占据收入的半壁江山，也是增长最快的部分。手机仍将是2020年游戏的首选平台，尽管这十年它可能会被VR、AR、语音或其他平台超越。无论是哪个平台，社交方面的内容都会保留下来。我们看到了Z一代使用Fortnite作为社交互动平台的方式。流行游戏中的平均会话时间、每天会话的次数和DAU/MAU都与我们在社交媒体产品中所期望的值相等，而社交媒体产品正迅速成为流行文化的一部分。地理
7.下一个价值10亿美元的美国消费者初创企业将来自硅谷之外“无代码”的趋势让初创企业在传统上不被视为技术中心的领域实现了民主化。人们越来越关注在其他领域可能更强的技能。纽约的金融，波士顿的生物技术，洛杉矶的营销，北卡罗来纳州的，亚特兰大的工作前途和芝加哥的市场等等。现在这些地区拥有其领域所需要的顶尖人才。历史不会重演，但会押韵。至少在科技界，硅谷以外的初创公司可能没有那么长的历史，但我们已经达到了这样一个阶段，即硅谷以外有经验的高管已经多次看到初创公司的失败。结果，这些地区的招聘质量发生了巨大变化。资本流向机会出现的地方。过去有一种观点认为，在硅谷以外的地方融资要困难得多，但考虑到2019年LightspeedPartners的足迹遍布数十万英里，这表明他们希望投资那些无论身处何方的优质公司。8.欧洲科技界将成为全球竞争者Zalando、Supercell和DeliveryHero位居前列使我们看到欧洲十角兽的崛起。2018年全球前五大出口市场中，有两家是总部位于欧洲的Spotify和Adyen，出口总价值为470亿美元。欧洲的幅员辽阔使得这场战斗值得一试。欧洲有7亿人口，是美国人口的两倍多。至少有5个人口超过5000万的大型本地市场，这推动着成功的初创企业生态系统形成关键的枢纽。在欧洲，招聘之所以有吸引力，有以下几个原因。欧洲拥有优秀的STEM教育资源，目前有550万名开发者，而美国仅有440万，还拥有15个大型科技中心，每个中心都有5万多名开发者。与美国相比，它们在系统成本上也具有优势，尤其是在工程师和数据科学家方面。此外，员工在欧洲各地的轻松流动也让招聘变得更容易了。我们相信欧洲诞生十角兽将会成为一种常态，而不是例外。健康
9.平均预期寿命将再次上升美国的平均预期寿命为78.8岁，并且在过去十年的大部分时间里一直保持平稳或下降。英国等其它国家也出现了同样的情况。上一次出现这种增长乏力是在1915年，当时正值一战和西班牙流感期间。尽管近年来医学有所进步，但药物过量(七分之五来自阿片类药物)、肥胖、酒精导致的肝脏问题和自杀正在降低预期寿命。许多初创公司都通过不同的方式关注寿命：像47这样的生物科技初创公司专注于治疗癌症等疾病；像“BeyondMeat”和“ImpossibleBurger”这样的食品公司，正在帮助我们用一种替代肉类的食品来过一种可持续的、健康的生活；像Calm这样的心理健康公司鼓励我们常年训练大脑，使大脑保持活跃和强壮的状态；像Goop和Elysium这样的维生素和保健品公司，给我们提供身体补充来增强我们的身体。10.变化趋势意味着B2C消费者的健康最终将蓬勃发展多年来，我们经常看到健康企业家进军B2C行业，随后很快转向B2B行业，是因为他们发现客户的支付意愿远远低于预期(也远远低于他们从产品中获得的价值)。结果，是那些向企业销售产品的公司(如Maven等)或专注于保险的公司(如Oscar、DevotedHealth等)获得了成功。然而,由于人口老年化问题加重(如图表所示)，消费者做出健康决策和消除健康歧视等因素都有助于推动B2C健康的需求。我们看到由于消费者愿意为冥想和优质睡眠付费，Calm成为第一个心理健康行业的独角兽。Forward和OneMedical也表示愿意为更好更快的服务支付溢价。到2020年，消费者将愿意为预防性保健付费，这将推动B2C健康产业的真正价值。
金融科技、社会、地理、健康以及其他领域都在发生着变化，我们相信在不久的未来，即将涌现出越来越多为社会做出贡献的变革缔造者。
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