今年下半年开始，随着数字人民币试点的不断推进，试点场景以及使用环境也在持续拓展，而另一方面关于数字人民币的案例也开始不断浮出水面。
数字人民币层出不穷
11月初，各地机关陆续发布相关的数字人民币信息，案件普遍通过“冒充公检法”“网贷影响征信”“网购返现”等手段取消费者的信任，要求提供银行卡号、密码等个人信息，甚至是将人脸信息、手机验证码通过“屏幕共享”提供给犯罪分子。最终，犯罪分子通过替用户开通多个“数字人民币”钱包的方式将资金转走。?
在这之前，以“官方”之名，借数字人民币行的案例不在少数。
业内人士：“防范热钱违规进出境、挖矿过于耗电等”为金融委表态原因:一位曾参与数字货币研发的业内人士认为，打击比特币挖矿和交易行为可能的原因有多个，包括防范“热钱”资金利用比特币违规进出境、清理规范数字货币概念和范围、碳中和趋势下比特币挖矿过于耗电等。（21世纪经济报道）[2021/5/22 22:30:58]
有伪造中签短信的。通过向消费者发送数字人民币内测中签成功短信并附带一个链接用于登记信息，获取消费者个人信息，包括银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等。并且提示消费者，卡里需要有一定金额的余额才能参与体验。消费者将钱打入账户后，分子将余额转走。
声音 | 火币官方：未举办“火币新年好礼”活动 请用户防范风险:火币官方称，近日收到不少社群用户咨询是否举办“火币新年好礼”新年红包雨活动，称“火币全球站将于12月29日举办感恩回馈活动，HT将以随机领取方式发送给有效用户，最低0.1HT，最高188HT”，并附有活动链接。
对此火币官方郑重声明：火币官方未举办“火币新年好礼”活动，此链接系不法分子伪造。请广大用户注意甄别，不要轻易点击不明链接，谨防资产受到损失。对冒充火币提供非法链接用于等行为，火币保留追究相关责任人法律责任的权利。[2019/12/30]
有理财集资跑路的。利用很多人对数字人民币不够了解的现状，谎称并伪造自己是数字人民币官方推广人员，现在开发了一个“数字人民币”理财项目限时邀请幸运的投资者参与。夸大该“理财项目”的收益，宣称短期内就可以获得高额收益，风险很低，诱惑投资者购买，投资者购买后，收集大量资金跑路。
动态 | 威海经区关于防范“虚拟货币”非法活动的风险提示:金色财经报道，12月19日消息，威海经区金融工作办公室、威海经区市场监督管理局、威海经区分局联合提示：“虚拟货币”区块链”名义实施的非法行为包括虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等,投资者须自行承担投资风险。希望广大投资者保持高度警惕理性看待区块链,不要盲目相信天花乱坠的承诺,对各类使用“币“的名称开展的非法金融活动,社会公众应当树立正确的货币观念和投资理念,强化风险防范意识和识别能力,及时举报相关非法违规线索,谨防上当受。[2019/12/19]
有冒充内测App取资金的。利用数字人民币内测的特点，谎称推广的是官方App，可以给消费者抢先体验数字人民币的机会。消费者参与数字人民币体验测试需要先缴纳前期的测试资金，待测试完成后会双倍返还费用，然后取资金跑路。?
另一方面，利用虚拟货币交易炒作的行为也是屡禁不止。比特币等虚拟货币交易炒作活动的盛行，扰乱经济金融秩序，滋生、非法集资、、等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。
监管频频出招规范治理
对于虚拟货币炒作，监管一贯的态度都是明确抵制的。今年9月，人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，再次重申了常态化打击的态势。
可以说，从2017年人民银行发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》之后，几乎每年人民银行都会重申非法集资、ICO、虚拟货币交易风险等。
而对于数字人民币的案例，雄安新区管委会、人民银行雄安新区营业管理部在今年11月发布了《关于防范利用数字人民币进行电信的风险提示》，提醒居民群众提高防范意识，保护自身财产安全。
而这显然治标不治本，据移动支付网了解，为了打击治理电信网络和跨境，近日人民银行、部会同中央网信办、工信部、市场监管总局、银保监会、外汇局制定了《电信网络和跨境“资金链”治理工作方案》（以下简称《方案》），按照职责分工，落实主体责任，构建常态化工作机制，从根本上打击治理电信网络和跨境。
其中，《方案》除了提到要严厉打击利用虚拟货币转移涉诈涉资金之外，还提到要加强跨境、边境地区资金流动管理和数字人民币风险管理，防范数字人民币被用于转移涉诈涉资金。
据某业内人士向移动支付网透露，此次数字人民币案例发生的范围非常广，涉及的资金也较大，因此监管和运营机构都对其非常重视。
在最近一次数字人民币App的更新之后，各运营机构也有意无意的对钱包额度整体进行了收紧降低，从源头上对问题进行了防控调整。
结语
此次人民银行联合众多部门针对电信网络和跨境特别制定了相关治理方案，工作措施细化到了各个职能部门，而且规定了相应的完成时间，不可谓不看重。?
其中数字人民币的安全防范也是其试点过程中的一个关键点，因此无论是从监管、运营还是业务流程上都需要持续优化。
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