数字人:国盛区块链:建设银行上线数字人民币,正式公测可期_数字人民币千万别开通后个人财富

编者按:本文来自吉时通信,Odaily星球日报经授权转载。事件

根据澎湃新闻、21世纪经济报道等媒体,8月29日,建设银行短暂上线数字人民币功能,随后关闭了该功能。点评

建行此次上线信息显示:数字人民币具备唯一可识别编号;数字人民币钱包提供收/付款、转账、存入/转出钱包、查询交易明细、查看红包、信用卡还款、钱包升级与注销等多种服务;建行有权从数字人民币或银行账户中扣收相关费用。另据此次上线信息:开通数字人民币大概率需绑定银行卡。在本次建行的测试中,用户开通数字人民币钱包需提供姓名、身份证号、手机号信息,需绑定银行卡;建行认证用户身份的信息要素包括客户号、密码、动态口令、电子证书、手机号码、钱包号码、邮箱、银行卡号等。数字人民币钱包分为四类,远程可开户。其中,支付限额上,二/三/四类钱包的余额上限分别为1万元/2千元/1千元,单笔支付上限分别为5千元/2千元/5百元,日累计支付限额分别为1万元/2千元/1千元,年累计支付限额分别为30万元/5万元/1万元;开立方式上,一类钱包仅能在银行营业网点开立,四类钱包仅能远程开立,二/三类钱包可通过网点或远程开立;开立数量上,一/二/三类户仅能开立1个。数字人民币钱包分为App和硬件钱包,NFC方案值得关注。其中,App钱包的支付功能支持扫码支付与“碰一碰”支付两种方式,硬件钱包可通过柜面或电子渠道开立,具有硬件安全单元介质,具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。数字人民币分类再造了一套银行账户分类框架,支付限额提升。2016年12月1日起,银行账户分为I/II/III类,其中,每个人在同一家银行只能开设一个I类户;I类户无限额;未绑定本行I类户的II类户可存取现金,日累计支付限额1万元,年累计限额20万元;未绑定本行I类户的III类户的不可存取现金,日累计限额5千,年累计限额10万。而建行披露的数字人民币分类更多、限制在某种程度上而言更多,另外,一类户限额不明,二类户年累计支付限额为30万元,超过了此前分类框架有限额类的最高值。远程可开户打开想象空间,人民币国际化或迎利好。在国际出现较大动荡时,人民币或需进一步国际化以满足中国国际贸易发展需要。建行此次公布的数字人民币测试方案提及数字人民币钱包服务“借助国际互联网网站、手机等方式”提供,数字人民币境外开户可期。此次测试版本中开通数字人民币需绑定银行卡,后续需关注境外开户是否亦必须绑定银行卡。后续关注方向:1、账户侧:股份制银行、城商行、农商行等银行是否有机会参与?第三方支付服务商是否有机会参与?2、清算侧:不同银行间的DCEP如何清算?银联、网联可否参与?3、用户侧:如何激励用户使用,银行向用户收费的标准如何?4、商户侧:如何激励商户推广?数字人民币会否开展市场化运作?是否会向商户收取服务费?收费标准如何确立?可否允许服务商参与?5、推进节奏:何时开放大范围测试与落地?投资建议:推荐关注以下类别的服务商:1、数字身份认证:卫士通、数字认证、格尔软件等;2、支付硬件:恒宝股份、飞天诚信、新大陆、汇金股份、聚龙股份等;3、支付服务:优博讯、拉卡拉、移卡、新开普等;4、银行IT:四方精创、长亮科技、宇信科技、京北方等。风险提示央行数字货币产业模式待定;央行数字货币落地进度不及预期。

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