编者按：本文来自白话区块链，作者：五火球教主，Odaily星球日报经授权转载。
在《如果说2017年的风口是1C0，那么2021年的风口就是DeFi》上篇中我们介绍了进阶的DEX，合成资产，与借代三大方向。正如预告所说，今天的下篇，我们来说进阶的聚合器，保险，和衍生品三大类产品。进阶的聚合器：交易聚合与收益聚合
聚合器有两种，交易聚合，代表是1inch。收益聚合，老牌代表是Yfi，新兴代表，无疑是Alpha。先说交易聚合：2020年，基本上是Uniswap一家独大的一年，几乎所有的交易深度都在Uniswap，所以交易聚合器多多少少显得有些鸡肋。2021年，随着Sushi的快速崛起，以及KNC，DoDo，Balancer，Bancor等DEX的奋起直追，流动性要比2020年更加分散，交易聚合明显比2020年有了更多存在的意义，1inch的用户数量与交易量最近也是一路飙升，稳坐DEX第四名交椅。去年年底发布的1inchV2版本，在以下几个方面做出了不小的改进，包括新的直观且对用户友好的用户界面，大大缩短的交易时间，大大降低的失败交易概率，和最为重要新的发现及路由算法——Pathfinder。个人感觉，2020年的老版1inch，没有什么使用的欲望，而新版的1inch，一看那界面你就觉得好用。再来看看收益聚合：YFI——作为收益聚合器的首创者，YFI最近发布了Vault的V2版本，除了界面以外，包括以下一系列更新：1.新的费用结构，现在收2%的管理费和20%的利润提成，V1时代的提现费用取消了；2.与Cream的铁金库和AlphaHomora结合，进行杠杆型流动性挖矿；3.无偿损失保护与单面流动性方案；4.与HAL合作的机池警报系统。然而虽然更新不断，YFI价格却是主流DeFi里面唯一一个不涨的，至于为什么不涨，我也不知道，大概率是因为TVL数据没有什么的大的变化?然而如果你看好AC的话，YFI作为他的亲儿子同样没理由不看好。Alpha.finance——近期的神币，3个月成就100倍。简单来说，Alpha不止是一个收益聚合器，还是一个借代平台，有大V戏称Alpha其实是一个“伪装成收益耕种聚合器的代款平台”，而且因为其超高的资金利用效率，其放代量已经与当前借代龙头AAVE相当。当前的AlphaHomora允许用户以杠杆形式借代ETH来进行流动性挖矿，而对于放代方，收获的利率目前已经超过ETH2.0Staking和大多数市面上的其他借代平台，因此资金利用率超高。只要流动性挖矿不止，这种提升资金效率的借代+收益聚合平台理论上就会一直有市场。市面上更是有大V用了“超流体抵押”这种专业名词来形容AlphaHomora，即多个协议使用同一资产的能力。传统金融里，你的房产既可以出租获得收益，又可以抵押给银行获得代款。传统DeFi里面却很难做到，导致流动性割裂与资金效率不高。而Alpha实现了你的ETH既作为资产抵押借代，又参与到流动性挖矿获取耕种收益，这对于这个DeFi世界的资金效率有了质的提升，也因此成就了Alpha百倍币的神话。可以预见的是，类似平台在2021年会越来越多，正如我们之前文章多次引用AC的话，2021年DeFi最大的突破点之一，一定是资本效率的提升。AlphaHomora只是Alpha的第一个产品，后面还有AlphaX和AlphaAsgardian，分别对应永续合约与期权，或将带来新的价值?进阶保险：NXM、Cover、Armor
“华尔街之狼”：比特币表现已超其预期:2月9日消息，“华尔街之狼”Jordan Belfort表示，比特币的表现已经超出了他的预期，他此前认为比特币2017年暴跌后不会再卷土重来，而事实证明并非如此。此外，他将比特币和GameStop股票的供应方式做了对比。比特币供应有限，而且有非常复杂的可理解的模型来说明如何创造它们，这就造成了稀缺。从理论上讲，GameStop可以是源源不断地被供应、印刷或制造，所以供应没有上限。（The Daily Hodl）[2021/2/9 19:16:32]
NXM——作为区块链保险的“鼻祖级”项目，推出之后沉寂了很久时间，直到去年DeFi开始火爆。NXM属于传统保险的“区块链化”，用的还是传统保险的模式，由精算师根据各个项目的各项指标作为参数综合考量，设置一个保费的费率。2021年，NXM开始扩大保险范围，把目标群体从DEX和DeFi扩大向CEX用户，目前已经开始为币安和Coinbase用户提供保险服务。Cover——Cover属于区块链的原生保险，和NXM那种传统的“风险共担型保险”完全不同，Cover用的是一种“去中心化点对点保险”，通过可以交易的保单与承包单，把每个项目的保费以类似期权的形式完全交给市场来自由定价。Cover从最开始Safe时代经历了一系列团队不合，合约漏洞导致的无限增发等事件，可谓是历经波折。2021年，Cover将推出V1.1与V2版本。Armor——最近开始的流动性挖矿项目Armor，是原先Cover团队核心开发与主创分道扬镳之后开创的项目。Armor的定位很有意思，是一个NXM的分销代理商，自己本身并不做保险业务，而是通过Armor去买NXM的保险。你可能会疑惑，我为什么不能直接去NXM买呢？，显然通过Armor买有以下这么几个好处，也算是对NXM模型的拓展与改进。1.NXM需要KYC，通过Armor则不需要2.NXM的保单以NFT（ERC721)的形式被Toekn化,更加灵活的给客户提供即用即付和按需付费保险服务3.Armor.Fi还将持有NXM，若有客户需求的不同DeFi产品上线，可以质押NXM开启该产品的承保服务。可以发现，2021年的DeFi保险开始慢慢出现传统金融世界里的保险公司互保，再保险，代理分销商等更加多样和复杂的商业模式，这也是几乎所有DeFi产品在2021年共同呈现的一种进化姿态。进阶衍生品：Perp、Injective、DYDX
哥伦比亚首都波哥大市推出28亿美元资助区块链公司:哥伦比亚首都波哥大市刚刚宣布将通过区块链投资项目为区块链公司提供28亿美元资金支持。该项目名为“Hub Blockchain Bogota”，将为100个开发区块链解决方案的公司提供资金。每家初创企业将获得1000万到5000万美元资金以开发协议，被选中的初创企业还将获得技术建议。（Bitcoin）[2021/6/25 0:06:02]
基于DEX的去中心化衍生品，几乎是一个2021年必然大火的赛道。逻辑很简单，看看去年崛起的Uniswap和Sushiswap，看看DEX和CEX交易数据的对比，看看人们交易习惯的改变，看看BNB，HT，Uni，Sushi近期的价格表现，你便很清楚的能看得出来——范式的更新，根本不以人的意志为转移。那么问题来了，交易量超过现货的合约，期权等衍生品，过去几年一直火爆到不行的OKEx，Bitmex等合约市场，DEX上面对标的会是什么？我想以下这三个项目，应该可以作为2021年目前有望对标Bitmex，OkEx的去中心化产品1.PerpProtocol放眼望去Dex的崛起，你可以发现一个非常显著的特征，那便是P2P。这里的p2p，并不是PeertoPeer，而是PeertoPool(点对池）。Dex在Uniswap把AMM发扬光大之后一骑绝尘，Idex这种传统的Orderbook已然没落。AAVE在把借代模式从点对点改成点对池模式之后，2年涨了1000倍。百倍币合成资产SNX，无滑点，无对手盘要求，也是靠池来实现的。在当前的区块链交易费用以及TPS环境下，池这个东西，有着极其神奇的魔力，池子汇聚价值，而订单薄拆分价值。PerpProtocol首创了VAMM,从而实现了基于“池”的杠杆型永续合约，同时用了Xdai的L2，体验丝滑，手续费低廉，最近交易量节节攀升。虽然Xdai大概率不会是L2的最终解决方案，但Perp提出的VAMM杠杆型永续合约实现方式还是非常可圈可点，有兴趣的读者可以自行研究下VAMM的实现方式。2.InjectiveProtocolInjectiv基于Cosmos，试图打造一个更加完善的去中心化衍生品生系统，包含jectiveChain、InjectiveFutures和InjectiveDEX三大模块，各自分别是独立产品，又相辅相成互相合作。其中InjectiveChain基于CosmosSDK打造，可以当成以太坊的高速L2或是侧链来用。InjectiveFuture不仅可以交易原生加密资产，更可以交易类似SNX那种合成资产，包括黄金，石油，天然气，大宗商品等。这不，近期Injective就上线了特斯拉的股票合成资产，以及火到爆的Gamestop股票合成资产等等。InjectiveDex——基于InjectiveChain，所以有着快速结算、取消订单无手续费、体验丝滑等优点，既可以接纳Futures开发的衍生品，又可以通过Cosmos的IBC协议支持跨链资产，同时还有交易即挖矿等当前流行的激励流动性激励方法。3.DYDXDYDX没发币，但是去中心化衍生品，这才是老大。相对于前两位各种创新的新秀，DYDX采用的是相对传统的链下订单簿和链上结算的模式，但DYDX有自己的独特优势dYdX是全球首个去中心化数字货币衍生品交易协议——换句话说，他是这个赛道最早的选手；DYDX有现货交易、永续合约交易、保证金交易、借代等多项业务；2020年DYDX交易量增加40倍，达到25亿美金，基本是笑傲去中心化衍生品的江湖；投资阵容无比豪华，18年有A16Z,Polychain,19年有CoinbaseDeFi基金，21年的B轮，又是大名鼎鼎的ThreeArrowsCapital和DeFianceCapital领投。2021年上半年，DYDX将会集成Starkware的二层解决方案，用于永续合约的交叉保证金交易，估计今年大概率也会推出Token。当然，还有上面章节提到Alpha.Finance的AlphaX和AlphaAsgardian两大后续产品，同样是值得关注的赛道内有力竞争对手。
中国电子学会范金刚：区块链能为民间借贷乱象提供技术手段保护:中国电子学会区块链分会常务副秘书长范金刚表示，区块链技术恰好能够为民间借贷乱象提供技术手段的保护。范金刚表示，在民间借贷领域，区块链技术可以成为司法固证、举证利器。区块链能够多方共识记录借贷合约数据的技术架构、以时间序列进行链上可追溯、不可篡改数据的可信存储机制，可以成为有效的司法固证手段，对民间借贷全流程进行监控，为借款人创造低成本、高便利的举证机制，有望打破民间借贷利率管不住的难题。未来如果能够使用智能合约固化借贷和超额利息归还等条款，更能有效实现借款追回，从源头上降低民间借贷风险，使民间资本回归为实体经济发展服务的本位，维护金融市场秩序。（人民政协报）[2020/8/11]
行情 | A股数字货币板块上涨0.14% 区块链板块上涨0.52%:东方财富数据显示，截止目前，上证指数3016.62，下跌0.01%。A股数字货币板块上涨0.14%，32只股中17涨14跌1平。远光软件（+4.92%）、广电运通（+2.30%）领涨，数字认证（-4.74%）领跌。
区块链板块上涨0.52%，197只股中100涨84跌12平1停牌。数码科技（+10.02%）、暴风集团（+9.14%）、创维数字（+5.82%）领涨，数字认证（4.74%）、四方精创（-3.11%）领跌。[2019/12/19]
动态 | 腾讯《区块链智能合约安全技术要求》标准获CCSA TC8立项:11月22日，由中国通信标准化协会主办、深圳市腾讯计算机系统有限公司承办的网络与信息安全技术工作委员会（CCSA TC8）第二十六次全会在广州市顺利落幕。腾讯公司在云服务和区块链两大领域提出的《云客户信息安全管理体系评估指南》和《区块链智能合约安全技术要求》两项标准在会上成功立项，助力互联网信息安全标准化体系的建立健全，为产业互联网的安全发展提供新的保障。[2019/11/23]
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