原标题：数字人民币试点一周年丨八轮公测超百万人参与，试点城市打响“拉新”大战
近日，深圳罗湖区推出“数字人民币春之礼”活动，面向深圳地区“数字人民币APP”用户推出总计1000万元的优惠福利，共抽取50万名新用户。活动期间，在全市范围内指定商户使用数字人民币消费，可在商家现有优惠的基础上，享受专属数字人民币支付方式的额外优惠。
去年4月，央行官网发布了第一批数字人民币试点城市的消息。在这过去的一年里，深圳率先开展“礼享罗湖数字人民币红包”试点活动，向在深市民发放数字人民币红包，苏州、北京、成都等试点城市紧随其后，累计共有8轮测试、120万余人参与。
随着一轮又一轮的红包活动，数字人民币逐渐走进越来越多的大众视野中，但不少人仍然对数字人民币充满了好奇。数字人民币是什么，怎么用？和微信支付、支付宝不一样吗？安全吗？试点进展如何？本文将一一揭开疑团。
根据官方定义，数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价。换言之，数字人民币可以简单等同于现金人民币，只是呈现的形式不一样，但和现金一样具有法偿性。
数字人民币新春促消费活动合计超 1.8 亿元:金色财经报道，今年春节期间，试点地区地方政府和商业机构开展了多场数字人民币促消费活动，活跃消费市场，提振消费需求。广东、浙江、江苏、山东等地的试点城市中，不少地方政府向民众发放了数字人民币消费券来拉动居民消费。如广东深圳开展了餐饮行业 1 亿补贴活动，浙江金华开展了“留东阳过年暖心红包”活动，江苏连云港开展了“新春惠民消费券”促消费活动，山东济南开展了“泉城购”春节消费券活动。据不完全统计，前述活动金额总计超过 1.8 亿元。[2023/2/6 11:49:03]
法偿性，意味着以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接收条件的情况下都不得拒收。对于法偿性，央行数字货币研究所所长穆长春在“得到”课程中还有一个更通俗的解释，“我们看到现在私营的支付机构或平台，会设置各种支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信。但对央行数字货币（数字人民币）来说，只要你能使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。”
“双离线支付”是数字人民币区别于支付宝、微信支付等电子支付方式的比较优势。所谓“双离线支付”就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制。2020年12月，“双离线支付”功能在苏州数字人民币试点活动上首次进行测试。
天娱数科：元境科技虚拟数字人已接入ChatGPT等模型:金色财经报道，天娱数科在互动平台表示，公司下属子公司元境科技致力于用AIGC推动元宇宙进入智能时代，依托MetaSurfing-元享智能云平台。
元境科技虚拟数字人已经接入ChatGPT等模型，并已在Tik Tok跨境电商直播、虚拟主播直播互动等场景实现应用，并形成产品化解决方案。[2023/2/3 11:45:07]
一位获得数字人民币双离线支付测试资格的苏州市民向记者表示，“挺便捷的，我觉得离线支付还是挺好的，有的时候我们会碰到一些信号不好，或者是不稳定的情况下，这种就完全可以解决了不能付款的弊端。”据苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩介绍，苏州红包活动中选择了部分适合双离线应用场景的商户进行铺设，在此之前，苏州也经过了多轮测试，目前无论是C2C还是C2B，效果都比较不错。
除此之外，安全性是用户最为关心的问题。数字人民币是如何保护隐私安全的呢？一方面，数字人民币钱包采用分级分类的设计，根据KYC（认识你的客户）程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，可以满足日常小额支付需求。值得一提的是，用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的，这样的设计满足了公众合理隐私保护的需求。如果要进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。
量子匠星上线数字人“Dr.Yu宇博士”，瞄准元宇宙知识赛道:金色财经报道，近日，数字人科技公司“量子匠星”发布了首个知识类超写实数字人“Dr.Yu宇博士”。
据介绍，Dr.Yu宇博士以量子匠星的视觉科技与内容积累为成长土壤，突破次元壁，穿梭虚拟与现实，扎根于知识输出，剖析元宇宙与数字经济的同时，也将解构商业、科技、文化以及社会现象，输出有价值、有深度的内容。
量子匠星创始人兼CEO王博轩表示：文娱领域的虚拟偶像虽是当前的热点，但在日益扩大的知识类用户需求的推动下，“回归价值”已成为了共识。对于Dr.Yu宇博士的创作团队而言，我们不仅是在输出专业知识，更是在传达元宇宙背后的世界观与价值观。（新华报业网）[2022/4/11 14:17:31]
另一方面，用户在线上使用数字人民币支付时，是以子钱包的形式推送到电商平台去，支付信息已经过了加密处理，平台无法获知用户个人信息，这就保证了用户核心信息的隐私保护。此外，数字人民币在采取了多技术和制度设计来保证用户隐私安全，如数字人民币钱包之间用ID匿名化的技术处理，所有客户信息去标识化处理等等。穆长春表示，“总之，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。”
美国立法者在CBDC听证会上表达对数字人民币的担忧:金色财经报道，本周二，在美国众议院国家安全、国际发展和货币政策小组委员会题为“中央银行数字货币的承诺和危险”的听证会上，立法者询问行业专家美国实际上落后多远，尤其是在与中国相比的情况下。众议员Jim Himes和众议员Andy Barr都以担忧“不作为”开场。MacroPolicy Perspectives创始人Julia Coronado表示，为不可逆转的落后而设置倒计时是不现实的。但她表示，判断美国已落后的关键指标是，一个CBDC获得了大规模采用和跨境飞跃。数字资产市场协会政策负责人Robert Baldwin则表示不太担心。Baldwin表示，美国需要赶上中国的发展，但当美国提出自己的替代方案时，现行制度显然有动力利用基于美国的系统。[2021/7/28 1:19:28]
数字人民币不仅可以在线下商铺使用，还支持线上平台支付，跨境支付也正在进行测试。
在线下场景使用数字人民币支付时，可以选择扫码付款、碰一碰、双离线支付中任意一种方式。其中，“扫码付款”和微信支付、支付宝的使用方法一致。既可以使用POS机扫用户数字人民币钱包中的付款码，也可以在POS机中选择数字人民币支付，出现二维码后，用户使用数字人民币钱包扫一扫功能，完成支付。“碰一碰”，用户在付款时打开NFC和数字人民币钱包中碰一碰的功能，贴近商家装有芯片的数字人民币标识牌或POS机就可以完成支付。
“数字人民币在三亚完成首单购物”登上微博热搜榜第8位:微博热搜显示，“数字人民币在三亚完成首单购物”登上微博热搜榜，排名第8位。[2021/4/28 21:06:44]
“双离线支付”是收付款双方均处于无网络状态下，商家打开数字人民币钱包APP，下滑收款，选择碰一碰，设置金额；消费者打开自己的数字人民币。两部手机背部贴合，即可完成支付，同时页面会提示收付款信息。
线上使用数字人民币支付，是通过子钱包推送的形式实现的。用户线上使用时，需要先在数字人民币APP中打开对应子钱包的开关，子钱包就会推送到对应的平台。然后，用户在线上平台付款时就会出现数字人民币的选项，选择该项完成支付。
在数字人民币APP中，左右滑屏可以看到六大国有行（工农中建交储）的界面，不同银行下会呈现对应的合作商户，即子钱包。如，六大行都支持京东APP、京喜APP、京东金融；此外，工商银行(5.480,0.06, 1.11%)还对接了美团骑车、滴滴出行；中国银行(3.330, 0.02, 0.60%)还对接了哔哩哔哩、美团APP；建设银行(7.280, 0.10, 1.39%)还对接了善融商务；邮储银行(5.600, 0.02, 0.36%)对接了石化金融、途牛旅游；交通银行(4.940, 0.03, 0.61%)对接了星星充电、顺丰、途虎养车。
值得关注的是，不少人十分期待数字人民币在跨境支付领域的应用。2021年2月，在国际清算银行香港创新中心的支持下，中国央行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。央行研究局局长王信公开表示，央行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币的使用进行了技术测试，并称考虑在条件成熟时、顺应市场需求用于跨境支付交易。
深圳市开展数字人民币跨境支付测试，主要面向两类香港居民。一类是经常往来深圳的香港居民；一类是偶尔来深圳的香港居民。深圳罗湖区官方表示，此次测试成功构建了香港居民往来深圳使用数字人民币跨境支付场景，有效降低了香港居民来深消费的跨境交易成本，为下一步推动数字人民币深港跨境流通、解决跨境旅游等经常项目的支付奠定了实践基础。
目前，数字人民币试点测试工作正在稳步推进。虽然各地推出的数字人民币红包活动形式上大同小异，但细节上各具特色。其中，深圳是数字人民币首次亮相之地，也是公测次数最多的城市；苏州首次公开测试了数字人民币“双离线支付”和线上场景支付（子钱包）的功能；北京冬奥会场景展现了数字人民币钱包的多种形态。
数字人民币需借助数字钱包来进行使用，数字钱包包括软钱包和硬钱包两种。软钱包更为人所熟知，即通过手机下载的数字人民币APP；硬钱包是不依赖网络的硬件载体，如可穿戴设备、可视卡、超级SIM卡等，可支持离线支付，使用场景更加广泛。2020年年底，北京冬奥会试点启动活动就展示了超薄卡钱包、可视卡钱包和徽章、手表、手环等可穿戴设备钱包等。
在第一批试点城市中，雄安虽然没有开展数字人民币红包活动，但当地农行也在积极拓展用户，用户也可在营业厅申请开通。相比于初期探索的阶段，当下数字人民币的推广进程明显加快，甚至掀起“拉新”大战。成都工行、长沙农行、海南工行、深圳建行为数字人民币用户推出了多种不同形式的优惠活动。
第二批试点城市增加了上海、长沙、海南、青岛、大连、西安。21世纪记者了解到，除青岛、大连没有公开消息外，其他四地都在有条不紊地进行中。其中，上海当地国有六大行开始接受客户数字人民币个人钱包的开通申请；长沙可以在当地农行营业厅申请开通白名单使用数字人民币；西安数字人民币正处于内部测试阶段；海南三沙市即将举办“数字人民币三沙畅游行”活动。海南工行相关负责人介绍，目前，海南工行相关的业务培训、场景建设、白名单导入等前期各项准备工作正有条不紊开展中，
中国人民大学财政金融学院博士后郝毅想21世纪经济报道记者表示，现阶段，数字人民币推广会给这六家商业银行带来较大的“政策红利”，使商业银行不再处于零售场景的底层，仅作为结算清算功能，数字人民币让商业银行更多地出现在了零售场景的前台。未来，商业银行还可能利用数字人民币APP统一端口，结合自己手机银行APP打造更多零售支付场景，并延伸进行相关金融业务、理财产品推介等新功能。因此，各个银行在初期进行大力推广，吸收更多的消费者使用自己借记卡—手机银行APP进行数字人民币消费活动。为后期相关业务推广打下良好的用户基础。
（作者：边万莉 编辑：曾芳）
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